银行贷款和信用卡套现哪个划算?（套现和代还）

近几年特别穷，了解了一下身边的朋友，才知道穷的不止我一个。

进而问如何维持生活，不少答案都是：靠信用卡套现移花接木。

看来，江湖传闻“人手一部刷卡机”的消息并非夸张。

再深入了解，发现那些通过信用卡套现拆东墙补西墙维持债务平衡的手段，尚属于“债奴”的初级阶段，这类人群大多只是为了维持生活开支罢了。

而那些需要大几十万或者上百万资金的人，信用卡资金就不怎么管用了。

于是，在这个江湖中，又掀起了另外一种“套现”，叫做“贷款套现”。

这是什么意思呢？

顾名思义，就是通过贷款的方式进行资金套现，挪为他用。

具体的方式主要有三种：

1、通过虚拟购车的形式。即贷款申请人自己或者通过中介机构与4S店或汽车销售公司串通，以购车的名义申请贷款，等款项下来到汽车销售方账户之后，扣除之前约定的手续费，剩下金额打回申请人账户。整个过程只有虚拟的购车合同和首付款（如需），没有涉及汽车的交易过户。

2、通过虚拟装修贷款的形式。即贷款人向银行申请装修贷款，但实际用途并非用来装修，而是通过装修公司的刷卡机或者账户在扣除手续费之后回到贷款人自己的账户中。

3、购房套现。这个涉及的资金量较大，一般操作为申请人通过过桥垫资支付首付款成功办理房贷成为业主之后，通过业主贷、月供贷和二次抵押贷款的方式套出资金。

有人说，直接贷款不就可以了吗，为什么还要大费周章去进行虚拟的大额交易进行套现呢？

首先，像购车贷款，装修贷款之类的一般都有特定用途的要求，也就是说银行下款后钱会打到第三方账户或者需要特定刷卡机消费方可使用。也就是说，贷款申请人一般不可以直接拿到贷款资金。

其次，购车贷款和装修贷款（特别是房贷银行或四大行的装修贷）利率要比其他类型的贷款（比如消费贷或经营贷）低不少，如果贷款期限较长，支付的成本会少很多。

最后，像购房套现的模式，贷款人如果直接贷款，因为没有固定资产，不论是从贷款品种选择还是贷款资质而已，都有较大的局限性，甚至连申请的资格都没有。所以，房产对于这类贷款人而言就是个中介产品罢了，既非刚需又非投资。

那，为什么说贷款套现要比信用卡套现更加可怕呢？

银行方面就不用说了，金额越大越集中，坏账风险就越高，这是最基本的逻辑。

所以，本文姑且只讨论贷款申请人方面。

同样的，因为贷款套现金额较大，如果出现被欺骗的情况，损失的金额也越大。我们在新闻资讯或网络贴吧中不难看到这样的案例，那就是说好的虚拟购车，结果贷款下来以后变成了真实购车。贷款人不仅拿不到贷款资金，而且还加剧了债务负担，换回自己本不需要的资产（很多为豪车），就算转手再卖出去，已经变成了贬值严重的二手车了。

另外，贷款人为了得到更多的贷款资金，往往已经默认合伙的汽车销售商调高了售价。换句话说，变成真实交易后，申请人只能以高价买车了。

当然，这相比起某些装修贷套现的骗子，算是“幸运”的了，毕竟手上还有台车，装修贷若被骗了，那就是两手空空。

购房的套现模式，看起来比较保险（手上有房），但里面蕴含着巨大的杠杆债务风险和成倍的融资成本——房贷是债务要付息，信用贷（业主贷或月供贷）也是债务要付息，抵押贷还是债务还要付息。

如果说上述风险只是破财，那么这些套现中出现的法律风险就很有可能将申请人带来牢狱之灾。

毫无疑问，不论是虚拟购车还是虚拟装修贷，都极有可能涉及骗贷，按照法律规定，骗贷最高是可以无期徒刑的。

所以，大伙遇到资金短缺的时候，千万不要因为盲目着急乱了方寸，不然会掉入某些所谓“专业人士”设下的陷阱，届时给自己带来财产和自由的损失。

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