部分银行上调信用卡分期手续费合法吗（银行的信用卡分期利率）

如果买了个“大件儿”，而信用卡上的亏空因手头紧而一时无法全额还上的话，信用卡分期业务就能帮上大忙了。

不过，近日部分银行相继上调信用卡分期手续费，这让不少持卡人神经绷紧，而且有业内人士分析称，分期手续费实际费率远高于银行贷款利率，分期费率并不划算，慎重选择。

部分银行分期费用调高

7月末，兴业银行新版信用卡消费、账单和现金分期付款业务手续费收取标准开始实行，收费相比此前有所提高。除兴业银行外，此前不久，华夏银行也从7月初开始执行调高后的灵活分期、账单分期及自动分期手续费率。有媒体援引业内人士说法称：“信用卡分期业务营收不断追赶传统贷款业务营收，下半年或有更多银行加入上调分期手续费费率的队伍中。”

以华夏银行灵活分期业务为例，此前的收费标准为每期0.67%。7月份执行的新标准中，将3期灵活分期每期手续费率调整为0.8%，总费率2.4%；3期以上每期费率调整为0.72%。以分期付款1万元为例，按新的收费标准，选择分3期偿还共需手续费240元，调整前为201元，需多付39元。

各银行手续费差异比较大

近日，记者采访中了解到，在信用卡分期业务方面，各家商业银行现行的手续费标准存在较大的差异。根据不同银行、甚至同一家银行不同的信用卡品种而有所不同。

首先，一次性还是按月交手续费存在不同。比如，兴业银行日前开始执行的新标准中，消费分期和账单分期的手续费标准相同，持卡人可选择一次性交纳手续费或分期交纳手续费。其中，一次性收取的话，3期2.55%，6期4.2%，12期8.4%，18期12.6%，24期16.8%，36期23.4%；分期收取的话，单期收费分别为：3期0.85%，6期0.75%，12期0.75%，18期0.75%，24期0.75%，36期0.72%。“除了3期一次性收费与分期收取标准相同外，其他各档都是按月收费的标准给高一些。”该行客服人员说。比如，1万元分12期还，一次性交分期手续费的话，需840元，如果按月交，则需900元，后者多60元。

此外，按一次性收取标准来对比的话，各家银行的手续费率也存在较大差异。比如，农行单期手续费0.6%，交行单期手续费0.72%。同样是1万元分24期（即2年）还，前者手续费共1440元，后者为1728元。两家相差288元。

■用卡提示

提前还款手续费不退

实际费率高过贷款利率

记者采访中还了解到，对于“房奴”们来说提前还贷可省利息的定律，在“卡奴”们那里并不适用。因为按照多家银行的规定，如果持卡人申请分期付款后又反悔，或者所购商品发生退货，需要终止分期付款时，已经支付的各期手续费是不予退还的，甚至在中途提前还清余款的情况下，按原计划需按月交的手续费还是得一次性结清的。

对于目前各家银行普遍使用的信用卡分期手续费标准，银率网信用卡组分析师华明分析称，虽然表面上看，分期12个月手续费利率7.2%，似乎远低于动辄年利率在10%左右的银行信贷利率，但实际情况并非如此。

“消费者把1.2万元的消费进行12个月的分期，如果手续费是7.2%，并非意味着消费者占用这1.2万元的年利率就是7.2%。”据华明介绍，在年利率7.2%的情况下，消费者不需要每个月偿还给银行本金和利息，只要在年底偿还12864元即可。但在上述举例的这笔信用卡分期业务中，每期需要偿还的本金为1000元。分期的手续费一共是864元，每一期的利息是72元。假设这笔钱是在1月1日消费的，每月最后一天是还款日，同样是1000元的本金，因为占用的时间不同，每一笔本金的实际年利率都不一样。其中，1月31日的1000元的本金，在使用了一个月之后就要还给银行，需要支付的利息是72元，那么这笔1000元的贷款实际月利率就是7.2%，折合成年利率高达86.4%，以后每个月本金占用的实际时间增加，实际利率开始降低，这笔12000元的消费信用卡分期12期后，消费者实际上需要承担的年利率高达22.34%，而不是7.2%。

华明提醒持卡人，如果要买的大件消费品并不急用，那么信用卡分期还是得悠着点。

本报记者 黄艳丽 实习生 唐梦薇

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Tags： 华夏信用卡灵活分期手续费

（责任编辑：66财经）