对成年人来说,风吹雨打扛得住,但若不幸患上大病,无论多坚强,都难以支撑,需要入院治疗。
一份重疾险,能很好地补充生病期间的收入损失,帮助家庭维持正常生活、偿还房贷车贷等。无论是刚出社会的年轻人,还是已经结婚生子的成年人,都可以配置一份。
但是市面上的重疾险有成百上千款,条款也很复杂。普通人看不懂,很容易买错,每年还多花了好几千的冤枉钱。
为了帮助大家挑选到合适的产品,深蓝保实验室共测评对比了284款重疾险,推出了7月份重疾险榜单,具体分为三个部分:
- 经济实用型重疾榜单
- 中端进阶型重疾榜单
- 高端顶配型重疾榜单
简要结论如下:
预算范围以“30岁、50万保额、30年交”来测算
预算3~5千,哪些产品值得选?
买重疾险就是买保额,保额太低,到了关键时刻就难以发挥作用。一般建议把保额买到年收入的3~5倍,这样能较好地补充患病期间的收入损失。
不过每个人的情况不同,预算不多的朋友,可以缩短保障时间,优先做高保额。
我们给大家准备了经济实用型榜单,它的标准是:保到70岁的消费型重疾,适合预算在3000~5000左右的朋友。以下共有2款产品:
相比上期经济实用型重疾险榜单,本期产品变化如下:
- 增加:无
- 减少:无忧人生2022
- 原因:产品已下架
下面我们来详细分析一下:
经济实用型
达尔文6号:基础保障全面,价格便宜
「达尔文」系列重疾险一直都很热门,达尔文6号也不负众望,性价比很高。它由国富人寿承保,优势和注意事项如下:
它的基础保障比较全面,且自带第二次重疾保险金:60岁前,首次确诊重疾,间隔1年及以上,再确诊其他重疾,可以再获赔一次,最高100%保额。
另外,它可以附加重疾额外赔,买50万保额,60岁前确诊重疾最高能赔100万,有高保额需求的朋友可以考虑。
表中的超级玛丽8号,也有第二次重疾保险金:如果60岁前患重疾,间隔3年及以上,再确诊同种或不同种重疾,都可以获赔100%保额。
对第二次重疾发生的时间,它没有要求也在60岁前,比达尔文6号宽松一些,但附加后的价格也贵一点,可以结合自己的需求选择。
需要注意,30岁以上的朋友买这款产品,保至70岁最高只能分20年交。
这款产品的详细介绍,我们下面再讲。
预算5~8千,哪些产品值得选?
如果预算比较充足,在保额足够的前提下,我们可以考虑保终身的重疾险。这样即便晚年患病,也能有所应对,不会给家人带来太大的经济负担。
我们筛选了中端进阶型榜单,产品选取标准是:重疾保终身,保障更全面,适合预算在5000~8000的朋友。以下共有6款产品:
相比上期中端进阶型重疾险榜单,本期产品变化如下:
- 增加:祥瑞保
- 减少:无
- 原因:祥瑞保是多次赔产品,性价比还不错
下面我们来分析一下几款产品:
中端进阶型
①超级玛丽8号:保终身性价比高
超级玛丽8号由君龙人寿承保,具体的优势和注意事项如下:
这款产品性价比很不错,保终身可以优先考虑。如果预算比较多,建议大家把60岁前额外赔加上,保额更充足。
如果是男性朋友,也可以选择超级玛丽8号(暖男版),它的性价比也不错。
中端进阶型
②达尔文7号:重疾赔完轻中症还有保障
达尔文7号由国联人寿承保,具体优势和注意事项如下:
达尔文7号的基础保障全面,保终身价格也不贵。跟超级玛丽8号一样,在重疾赔付后,它的轻中症仍有保障。
中端进阶型
③i无忧:甲状腺、乳腺结节的健康告知宽松
i无忧由人保寿险推出,公司知名度较高,优势与注意事项如下:
它针对甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等异常情况,投保要求较宽松。比如未手术的肺结节,也有机会正常承保。
如果患有以上疾病,买不了其他产品,可以试试它的智能核保。
另外,这款产品的轻、中症保障是可选保障,建议大家附加上,这样保障会更加全面。
中端进阶型
④阿波罗2号(珍藏版):60岁前赔得多
阿波罗2号(珍藏版)由昆仑健康承保,是一款多次赔付重疾险,优势和注意事项如下:
这款产品自带60岁前额外赔,保终身性价比还不错,想要重疾多次赔的朋友可以优先考虑。
不过它限35岁及以下的朋友投保,35岁以上可以考虑祥瑞保,也是一款不错的多次赔重疾险。
预算8千以上,哪些产品值得选?
对于一些收入较高的朋友而言,除了基础保障以外,他们也会看重其他保障,比如身故。保终身且附加身故保障的情况下,即便没有发生重疾,也能稳稳给家人留一笔钱。
我们筛选出高端顶配型榜单,标准为:保终身,含身故、疾病额外赔、癌症2次赔等,适合预算在8000元以上的朋友。
我们从市面上筛选出4款高性价比产品:
相比上期高端顶配型重疾险榜单,本期产品变化如下:
- 新增:无
- 减少:完美人生守护2022、康瑞人生
- 原因:产品暂时下架
下面我们来详细分析一下这几款产品:
保终身,都包含60岁前额外赔及身故保障的情况下,达尔文6号、超级玛丽8号、阿波罗2号(珍藏版)性价比都很不错。
如果要附加额外的癌症保障,可以优先考虑超级玛丽8号,患癌1年后,如果仍处于癌症状态,可额外赔一笔钱,最多能赔3次,比例依次为40%-50%-30%保额。
预算充足,想要重疾多次赔的朋友,则可以优先选择阿波罗2号(珍藏版),它保障非常全面,60岁前首次重疾能多赔60%保额。
接下来我们来看看另外1款产品:
高端顶配型
①橙卫士1号(满天星):前15年患重疾能赔双倍保额
橙卫士1号(满天星)由富德生命人寿承保,也是一款多次赔产品,具体优势和注意事项如下:
这款产品自带重疾额外赔,前15年确诊重疾,能赔双倍保额,最多赔3次。不过它对部分年龄段的保额有限制,投保时要注意。
另外产品有调整,暂时不能再附加特疾二次赔保障,已经买过的不受影响。
如果有肺结节、乙肝、抑郁症等疾病,买不了以上重疾险,也可以看看超越1号这款产品,核保条件比较宽松。
这里提醒大家:超越1号的癌症2次赔和心脑血管2次赔,需要同时附加,且附加后,癌症和心脑血管只能赔其中一项。
写在最后
疾病不可预料,除了保持健康的身体,也要做好必要的风险保障。
但重疾险的价格并不便宜,在购买前要明确自己的预算和需求,再挑选产品,把钱花在刀刃上。
如果您需要上述产品的详细介绍,可以点击:深蓝保严选免费获取。
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本文标题:【2021年重疾险推荐(2020年重疾险有哪些)】
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