现如今,贷款已经很普及,银行体系、消费金融体系、网络平台体系、P2P体系,各种贷款种类繁多,利息也各不相同。但是很多贷款却隐藏着深深的套路,比如“转账平单”、“空白合同”、“暴力讨债”等等一系列的套路,令一些借贷者被环环相套,无法自拔,背上沉重的债务直至财产被榨干。今天,小编就来教大家,哪些贷款可以放心的做,哪些贷款最好不要碰。
一、银行贷款
首推银行的,不管是什么级别的银行,四大行也好,地方行也罢,都有国家金融部门严格监管。如果是银行体系的贷款,是不会出现高利贷的,不管是哪家银行,它的所有贷款,利率都是在国家规定的基准利率上进行一定的上浮,都会有一个严格的标准限制,所以大家可以放心的在银行贷款。
需要注意的是,要分辨是不是由正规银行发放的贷款。因为有很多是由银行投资的消费金融公司或是小贷公司,只是打着银行的旗号,贷款利息要比银行的贷款要高一些,但基本也不会是高利贷。比如某银消费金融有限公司,某业消费金融有限公司,和某安普惠,你以为它是银行的,但实际上它不是,只是该行投资的,打着该行的旗号,但和银行是两回事。
如果要给银行的贷款产品分一个优先顺序,小编建议先做房产抵押贷款,其次是无抵押信用类消费贷款,最后才是信用卡之类的。
二、消费金融
说完了银行的我们接着来说说消费金融公司,消费金融公司可以分为两类,一类就是我们刚才说的属于银行投资的,如中银消费金融,兴业消费金融等。另一类就是属于民间资本投资的消费金融公司,如大数金融、友金所、泛华等等。
总的来说,消费金融也比较安全,虽说贷款利率会比银行的稍微高一些,不过贷款的准入条件要比银行的低,对借款人的资质要求也要宽松得多,在银行贷款被拒的,可以试试消费金融的,想对要容易些。
需要谨慎的是,如果不是银行投资的消费金融公司,选择贷款的是民间消费金融公司,一定要注意,要选择可靠的大公司。在近两年的金融严管下,很多小的金融公司容易破产跑路,之前小编就遇到过有朋友因金融公司破产跑路而导致还款失败,影响了信用。
三、小额贷款
第三类,相对来说风险要比前两类的要高很多,就是我们通常所说的小额贷款,小贷也可以分为线下与网络两种。小额贷款的月息通常在2%以上,额度也不会很高,很多人觉得它是高利贷,但实际它并不是。而银行和消费金融对小额贷款也会比较反感,就有些硬性规定,如果你想申请该行的贷款,个人名下的小额贷款就不能超过多少多少,超过了申请贷款就会被拒。
小编建议,不到万不得已,千万不要去申请小额贷款,否管是线下申请还是网络申请。包括我们所熟知的“蚂蚁借呗”、“京东白条、金条”、“百度有钱花”、“苏宁任性付”、“招联金融”这些,都是属于小额贷款一类。你哪怕只在上面申请了2块钱,也会在征信报告上体现出来。
四、其他贷款
第4类,就是我们说的现金贷,还有715高炮,这一类的贷款,千万不要碰。额度通常只有500-10000元,借款的周期也短,还不如办一张信用卡。门槛更是很低,只要是正常人,基本上都能借到。利息通常都是按日计息、按周计息的。
只要你逾期了,立马爆掉你的通讯录,按日罚息,利滚利。还有很多平台管理费等等费用,通常接1000可能到你手里只有几百,但是你还得按照1000来还利息,很多年轻人就是因为现金贷而深陷泥沼,欲脱身而不得。
五、总结
总的来说,如果需要用资金,数额大最好到银行申请贷款,银行不行再到消费金融公司申请,如果数额小直接刷信用卡就行了,最主要的是要学会理性消费。虽说用明天的钱圆今天的梦很好,但前提条件是你要有一定的经济能力,借得起,就要还得上。如果为了满足自己的欲望而去不断的透支消费,最终不仅害了自己,也拖累了家人,得不偿失。
编辑 | MUZI
图文 | 天津欧耶咨询
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本文标题:【个人贷款的作用(个人贷款的意思)】
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