个性化金融服务的现状与对策（个性化金融服务方案）

第24届中外管理官产学恳谈会

文/《中外管理》记者 朱丽

商业的创新总是超乎我们的想象，甚至来不及体验。

如今，“刷脸”已经算不上什么时髦的技术了。而最近，光大银行发行了一张闪付式信用卡，消费者在付款时无须刷卡或者插卡，而只要将卡轻松一挥，即可瞬间完成支付。

并且，这款信用卡也是光大银行为迎接2016年巴西里约奥运会，联合Visa国际，在国内独家推出的一款奥运主题信用卡，卡等级为金卡。在支付方式上，“Visa里约奥运信用卡”采用的是Visa payWave的支付方式。

当然，在信用卡市场竞争激烈的背景下，制胜关键不再是硬件技术，反而是应用场景。对于崇尚奥运精神、热爱体育运动的消费人群来说，这张“专属”信用卡不仅契合自己的消费理念，而且可以享受买遍全球的快捷支付体验。

这是个性化的消费时代，你难道不想体验一下这种专属信用卡的乐趣吗?

信用卡也可以“私人定制”

如果你在国外出差，刷卡消费时可以看到卡片上自己的全家福照片，是多么让人倍感温馨的事!

现在，这个愿望完全可以实现。

光大银行此次推出的这款闪付功能的信用卡，可让用户通过手机上传自己的照片来实现自己的DIY定制。

在9月25日的发布会现场，《中外管理》记者着实体验了一把。输入简单的个人信息，快速通过审核后，自助发卡系统会启动制卡程序。令人惊诧的是，从卡面打印到凸凹印制、磁条编码、烫色，一张印有自己心仪照片的信用卡，仅60秒即可完成。

光大银行信用卡中心负责人坦言，现在的年轻人特别喜欢秀自己，而这种DIY信用卡就可以成为他们展现个性主张的一种载体。目前这种定制化需求越来越多，越来越普遍。

没错!在自己的信用卡上秀上有意思的照片，将人生的精彩画面刻在卡片上，更容易形成深深的印记。刷卡的瞬间，无疑就是展现自己个性及品位的时刻。

事实上，推出个性化定制信用卡的银行不止光大一家。许多银行都纷纷抢滩个性化消费的阵地，挖掘新一代年轻人的需求。如今已经形成一种金融个性化消费潮流。

无论何种支付方式，线下场景消费都无比重要。

为满足持卡人在境外网上购物的需求，光大银行发行的Visa里约奥运信用卡，正为备战即将到来的里约奥运会——届时，遍布全球的网购需求，不仅对于商家们是一场盛宴，更为银行带来巨大的交易红利。

支付体验胜过技术本身

对于银行而言，竞争的焦点早已不是基本的定位与功能了，未来更多的是场景与体验。

所以，技术推动的不仅仅是产品创新，为人们的生活消费创造极致的便利与安全才是支付方式变革的真正价值。

发行闪付功能的奥运主题信用卡，光大银行深层考虑到了这一点。从技术的实现上看，Visa里约奥运信用卡是基于安全的非接触式芯片技术，可让消费者在享受快捷支付的同时，也能够帮助他们在收银台结账时节约宝贵的时间，从而提升支付体验。

在支付的安全性上，光大银行推出了境外网上新型支付验证方式即VISA验证服务：Verified by Visa(简称：VBV )。据光大银行信用卡中心负责人介绍，VBV可通过个人化信息的检核，确保消费者购物的网站真实可信，然后通过交易密码的再次验证，从而保障客户网上购物的安全。在整个交易过程中，Visa payWave卡始终都在持卡人手中，而且读卡距离在4厘米以内，完全在人的视线范围内，此举可进一步降低欺诈风险。

除了具备Visa单标信用卡的基本功能与服务以外，光大银行还为消费者提供了境外使用外币消费、取现，无论人在何时、何地、使用何种外币消费、取现，均可免收1.7%跨境交易手续费，节省了不少消费支出。

从生活消费入手，将消费和支付恰到好处地融为一体，即在消费者完成浏览信息之余，给他们提供方便快捷的支付功能，更容易让他们在作出购物决策的瞬间，进一步进行支付。

这一水到渠成的过程，尤其是在支付环节，良好的体验同样重要。

金融与体育的跨界融合

面对第三方支付市场汹涌的竞争压力，银行不得不在线下场景的开拓上动脑筋。

其实，光大银行在信用卡上的创新举措，早在2008年就已经开始实施。北京奥运会期间，其在业内率先推出了“北京奥运主题信用卡”，反响颇好。2012年，光大银行继续推陈出新，发行了行走全球的“伦敦奥运主题信用卡”。此次推出的Visa里约奥运信用卡，是光大银行信用卡跨界的再次尝试。

相比单纯地赞助体育赛事，光大银行推出客户定制专属奥运主题信用卡，算是银行界的一种跨界创新：将金融与体育产业有机结合。

从体育营销的角度看，光大银行的信用卡创新，不失为一种巧妙的嫁接。从产业角度看，银行未来继续推出和体育产业相关的创新金融产品，激活体育产业的潜在价值，对于体育赛事的蓬勃发展将大有裨益。这需要银行进一步开拓创新。

当然更重要的是，技术进步驱动的产业融合，能够让消费者切实受益“才是真的好”。

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Tags： 光大里约奥运信用卡

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