被网贷缠身（被网贷缠身怎么办）

文|东老师

近日，某互联网平台发布的土味借贷广告引发网友热议。被吐槽之余，网贷正在“绑架”年轻人的问题更值得关注。

“手机号就能借款、万元日息低至一瓶水、还不上可分期……”极具诱惑的夸大宣传正诱导年轻人打开过度借贷的“潘多拉魔盒”。

一组登上微博热搜的数据显示，全国有1.75亿“90后”，其中只有13.4%没有借钱，而86.6%的“90后”都接触过信贷产品。

超前消费、超额消费已成为许多年轻人的生活习惯。360借条等消费信贷产品的出现，降低了消费者的贷款门槛，让不少涉世未深的年轻人背上贷款，更推动超前消费观逐渐成为一种常态，令人警醒。

千方百计借钱给你

近年来，互联网公司纷纷加入互联网金融业务,“流量+金融”模式成为主流。

对于广大用户来说，借钱业务已经进入到每天点开的手机App里，不仅借钱广告随处可见，在下单支付的时候，不经意的“点点点”，很可能就开通了借钱通道并获得了“额度”。

据不完全统计，手机淘宝、拼多多、高德地图没有借贷产品的入口；微信、支付宝、QQ、抖音短视频、爱奇艺、腾讯视频、百度地图均有“借钱”的入口。有些入口设置巧妙，让你绕都很难绕开。

一个人日常生活场景所需的App，几乎都能进入借钱通道。不信请看：

出门打车打开滴滴，弹出滴滴金融广告——

打开今日头条，“我的钱包”中也可以看到“1000元借1个月，每日利息0.3元”的借钱广告——

到饭点打开美团点外卖，在结账时还会提醒用户是否用美团月付结算，点开钱包即显示贷款广告——

在美团购买套餐时，页面弹出醒目的大字“这单再减2元”，立减两元的前提是，要勾选“我已阅读并同意《美团月付授信付款合同》”。在合同中写明“用户可使用本服务所获得的贷款资金用于购买指定的商品或服务”。

美图秀秀中“我的钱包”也有“现金分期”“借钱”的通道，点进钱包就能看到“有钱更美好，最高100000元额度待领取”——

无论是社交类、电商类，还是生活类、内容类，流量巨头们都不遗余力地引导他们的客户切入金融场景，手机上各种App延伸的金融服务让每个人借钱变得唾手可得。

从流量引向支付，进而借贷以及投资理财……是他们共同的目标和“套路”。

被网贷“绑架”的年轻人

有多少人在用这些平台借钱？

据58金融发布的《2020上半年消费金融接纳度报告显示》，电商类产品在分期人群中的渗透率高达79%，这些产品，尤为受到“90后”“95后”以及“00后”用户的喜爱。花着“明天的钱”过日子已经成为部分年轻人的生活常态。

“现在很多的年轻群体，生活消费基本上都在互联网进行，对生活休闲类互联网平台黏度和信任度大；以及在美团开店、在阿里开店的一些小微商家，也有短期资金周转的诉求，所以它就可以通过线上的交易或者线上的申请，来获得小额的资金。”中国区块链与产业金融研究院院长刘洋分析。

以前银行贷款需要抵押物，需要担保，现在各种App巴不得年轻人向他们借钱，随便填写资料，几千几万瞬间到手。借钱消费变得越来越容易。

借钱越来越多，以贷养贷，无节制的消费拖垮了一部分年轻人。

今年“双十一”的前一天，“负债者联盟”一词上了热搜。

在豆瓣的“网贷互助小组”与“负债者联盟”小组里，深陷网贷泥潭的大多是“90后”，也偶有“80后”“00后”，有的欠了几千，有的甚至欠了数百万。小组的帖子里，“焦虑”“还不上了”“怎么办”，这些是高频词汇。“消费主义洗脑”和“创业失败”被归为最常见的欠贷原因。除此之外，有人借网贷参加网络赌博，输得血本无归，或是借网贷买股票，赶上了股市低迷。

互联网金融商业模式所试图构建的一种超前消费、虚假富足生活的状态，鼓励无节制的消费，甚至盲目创业的倾向，值得警惕。

据统计， 360借条，度小满、微众银行这些互联网金融的年利率在18%~24%之间，覆盖了大概2.4亿借款人，360金融、乐信、趣店等网贷平台的年利率则在24%~36%之间，覆盖了大约4.3亿借款人。

这其中，缺乏金融防范意识和金融理财意识的年轻人占大多数。

金融创新需要阳光监管

互联网平台上的借钱业务属于小额贷款。小额贷款审批程序简单，对于急于用钱，申请贷款难的中小企业、个体工商户、农户等，能提供便捷的资金融通服务。

但正是因为审批快，还款灵活，部分有着高消费习惯的都市青年人已经成为小额贷款的主要用户，哪怕多付高点的利息，轻轻松松钱就到手。他们的贷款习惯，已经从还信用卡前救急借几百块钱发展到能借几万甚至几十万块钱，一旦还不起，就会造成以贷养贷、影响个人征信甚至上黑名单的后果。

互联网金融的本质仍然是金融服务，刚刚结束的中央经济工作会议指出，“金融创新必须在审慎监管的前提下进行”，说明互联网金融不是国家金融监管的法外之地。

政府要负起监管职责，整顿网贷行业；互联网金融企业也要坚守法律底线，不能借创新之名行高利贷之实。对于年轻人来讲，要远离网贷，远离虚伪的人生，树立正确的三观，任何时候，精神富有都比物质富有更有价值。

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