税贷和票贷的区别（税贷和发票贷的基础知识）

说到中小微企业融资，一定得谈谈税贷和票贷了，因为这类无抵押的企业信用贷款，相对于其它产品更适合中小微企业，而且操作较为简单，是近年来比较热门的产品，日益成为企业解决资金问题的最佳选择。那么，税贷和票贷有什么区别？中小微企业如何选择合适自己的税票贷产品呢？今天小蓝给大家讲一讲。

首先我们来看看两者的定义。

企业税贷，是银行对正常纳税，信用状况良好的企业推出的一款纯信用无抵押贷款，申请企业税贷必须以企业自身的“纳税信用记录”和“实际纳税额”为依据。企业的纳税等级越高、金额越高，申请的额度就越多。

一般来说，企业税贷利率相对较低，还款期限长，适合企业中长期资金需求。

但要注意，税贷需要纳税记录良好的企业才能获得批准，且如果企业不能按时缴纳税款，会有严重的法律后果。

企业票贷，则是凭借发票办理的贷款业务，一般针对的都是企业用户，并不向个人用户开放，主要由企业用户提供企业经营发票来作为授信依据，然后申请信用贷款。

相对于企业税贷，票贷的资金周转快，更适合企业短期资金需求。但利率相对较高，且如果企业账款不能及时收回，可能会产生逾期费用和信用风险。

简单来说，根据企业纳税额授信称为税贷，根据企业开票金额授信的称为票贷。除此之外，两者之间还有什么区别呢？

贷款利率

相对于开票，纳税更能反映企业营收能力，并且从银行或其他金融机构的风控角度来说，纳税的真实有效性相对于开票更高。

一般情况下，税贷的利率会比票贷的利率低一些，因为税贷的风险较小，银行需要稳定的纳税证明和财务报表等文件来评估企业的信用状况；票贷的风险较高，银行需要根据应收账款来确定贷款的利率和贷款的额度。

贷款额度

税贷是根据纳税来评估额度，一般国有大行为纳税金额的4-7倍，商业银行为纳税金额的5-10倍。而票贷则是以企业年开票金额来评定，一般为年开票金额的20%-30%。

征信要求

税贷一般要求征信查询半年不超6次，申请人个人和企业负债少于500万。票贷一般不怎么看征信查询，不能有当前逾期，半年无2次，一年无4次就可以。

准入要求

税贷的利率一般比发票贷更低，纳税情况和纳税等级需要更长时间，才能直观体现，所以相对应的税贷比发票贷的准入条件更严格。

在很多人的思维理解里，“税贷”就是看纳税的，“票贷”就是看开票的，在选择中也是，我纳税多我就做税贷，我开票多就做票贷，其实这个逻辑是不太正确的。

税贷和票贷的差别不是一个看税，一个看票，其本质是产品方能否从地方国税获取到借款人企业数据，如果能获取到就是税贷，不能获取到的产品方又想做这类客户，只能通过采集借款人企业的税盘开票信息来进行审核。

地方国税不是产品方想连就连的，就算你是银行你也不一定能连到，毕竟国税局的行政等级比一些地方性的银行还高。

如果企业纳税较少但又想多贷点钱怎么办？票贷作为税贷的补充，这时就可以发挥作用了。只要企业有流水和开票记录，就可以选择做票贷。

税贷和票贷都是中小微企业融资的重要选择，随着国家政策对中小微企业融资的不断倾斜，现在各大银行推出了很多税贷和票贷产品，在专注中小微企业融资的蓝莓一站式企业服务平台上，就有很多税票贷的产品，包括了云税贷、中银E贷·银税贷、宜信发票贷、大树票贷等，每个产品对应的申请条件是不一样的，企业只有根据自身的实际情况来申请产品，才有可能成功获得融资。

此外，大家在选择适合自己的融资产品，要注意融资的期限、利率、额度和还款方式等一些其他的细节部分，同时企业要保持稳定的经营能力和良好的信用记录，从而获得更高额度和更高通过率的的融资。

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