p2p网贷未来趋势（p2p网贷行业的发展趋势如何?）

网贷行业必将在合规自律后迎来新的变革与机遇

提起互联网金融，一定会想到网贷。从2007年引入以来，网贷在中国的发展已经超过10年，2018年成为了最“难熬”的一年。这一年，是转折的一年，也是监管贯穿的一年。

一年前，监管部门要求2018年6月底前完成网贷平台备案工作。步入2018年，6月成为网贷平台的生死节点。备案提速监管趋严的情况下，大批网贷平台率先淘汰出局。

随后，央行一声令下，确定将“再用一到两年时间完成备案”。备案延期后，行业也在加速出清。与此同时，失联跑路、清盘立案等问题平台层出不穷，这场人心惶惶的“雷潮”，也逐渐蔓延开来。

一边是毫无头绪的网贷平台，一边是如惊弓之鸟的投资人。在此背景下，监管部门再次出手，下发108条清单，要求各省市网贷整治办，于2018年12月底前完成本次合规检查。随着合规检查和退出引导工作的推进，不合规平台进一步遭整顿出清，行业中网贷平台数量呈逐步减少趋势。

正如即将结束的2018年，而今，监管部门要求的验收时间也已经进入倒计时。

枯木逢春，大浪淘沙。回顾2018年，动荡不安的网贷行业在“强竞争”和“严监管”中波折前行，展望2019年，辞旧迎新之际，历经风霜的网贷行业也必将在合规自律后迎来新的变革与机遇。

为此，柒财经旗下互联网金融新闻中心采访了数十位互联网金融平台高管，看看他们眼中，2018年的网贷行业发生了哪些变化？展望2019年，又会有哪些新生事物会产生，对新的一年有什么期待？

积木盒子CEO谢群：P2P对传统金融行业的补充作用不可替代

2018年，绕不开的是7、8月爆雷潮，对行业信心和口碑产生了一定的负面作用。如果从更深远的层面来看，它也促使了2018年监管对于平台规模的限制及相关整改细则的政策出台，促使整个行业在一个低频的维度上进行整理，对互金的整体风险控制起到了更为显著的作用，而征信层面的建设与更大范围的数据共享打击逃废债等上层建设，为互金未来更长远的发展奠定了基础。

2018是网贷行业一个转折点，从粗放式的发展转向更加注重合规的发展。2018年的爆雷潮中，我们可以明显看到，一些业内看来并不差的平台，也遭受到了流动性冲击甚至倒台，这一轮的淘汰与洗牌明显区别于2015年，从模式筛选到风险验证，这一轮的调整从某种程度上可以说呈现了更高维的市场竞争，我们认为，未来网贷行业的发展对于平台在专业人士做资产管理和互联网运营方面提出了更高的要求。

从行业整体定位上，积木盒子相信P2P的惠众金融价值，当传统机构作为供给侧无法满足经济社会客观需求时，P2P对传统金融行业的补充作用不可替代。经历了2018年的震荡调整，站在这个时点上，想说，唯有经历过钻心磨砺，方能真正领悟生之喜悦，严峻的监管环境下，能活下来的平台一定会变得更健康更强大。

希望整个行业在过去一年调整的基础上，在新的一年里能以更合规的姿势，为更多有资金需求的客户雪中送炭，给更多有余力帮助别人的客户赚取应有的收益。未来，行业从业者博进的不仅是资金和汗水，而是真正的“All In”。我们期待着2019年里有着更清晰的监管界限、更具体的平台行动、更满意的P2P客户。

开鑫贷总经理鲍建富：网贷发展既要低头拉车，也要抬头看路

2018年，我们认识了一些新名词，比如“逃废债”。之前，行业一直在规范暴力催收，但是在年中那一波集中出清的冲击中，“逃废债”成了监管、媒体、从业机构重点关注的对象。网络借贷本就是借贷双方自愿的撮合行为，有一方的行为出现偏差，交易的天平就会出现倾斜，商业可持续就无从谈起。随后，网络借贷正式纳入国家征信体系。

首先，在思想层面上把握好“合规”。明确网贷业务要回归信息中介本质，坚持“小额分散”的普惠金融理念，怀揣敬畏之心，更好的扶持小微企业。其次，在资产开拓、产品创新、风险控制上要把握好“合规”。要潜下心来挖掘优质、符合监管规定的资产，不盲目追求扩大业务量；扎实做好风控工作，不符合风控标准的项目不上，确保项目风险可控。再则，不断强化信息披露，做到应披尽披，为用户提供一个安全健康、真实有序的环境。

对于存活下来的平台而言，既要学会低头拉车，也要学会抬头看路。“低头拉车”是强调平台自身要扎实练好风控、合规基本功，坚守金融底线。“抬头看路”则是要紧跟国家对金融服务实体、支持小微的导向，充分发挥网络借贷助力金融普惠化的作用，潜心做好扶持小微的工作。

网信集团CEO盛佳：网贷行业面临新的发展转折点

2018年，对于中国的网贷行业亦或是更大范围的互联网金融行业来说都是至关重要的一年。资管新规、网贷“108条”等一系列内外部因素，促使着网贷这个经历了十年成长的金融创新行业面临着新的发展转折点。

事实表明，互联网金融行业作为传统金融体系的有力补充，这些年中不仅解决了大量中小企业及个人融资的难题，让用户享受了更加丰富的金融服务，也使得金融科技深刻影响了金融行业发展方向。

在经历了行业波动、自我净化之后，监管合规、自律整改将仍然是2019年网贷行业最重要的趋势。行业机构正在积极迎接挑战重塑形象，使得网贷对于整个金融体系的价值逐步得到认可，并有望获得更大的成长空间。随着创新科技手段不断在网贷行业的应用，以科技提升金融服务效率正变成大家的共识，而赋能实体经济、支持民营企业、践行普惠金融则成为我们的责任和义务。

凡普金科创始合伙人、爱钱进总裁杨帆：向阳而生后是百强争霸

今年，银保监会成立，金融委强势登场，新的金融监管格局形成的同时，监管力度也是空前。“合规备案”是网贷行业2018的主旋律，一项项监管政策的落地昭示着行业备案验收的稳步推进，行业合规化发展的道路日益明晰。

伴随监管而来的是行业从“野蛮生长”的无序发展朝着健康稳定、竞争有序的规范化发展转变。2018年行业迎来前所未有的大洗牌，在监管和市场共同作用下，有问题的平台陆续退出，有竞争力的合规头部平台加速崛起，而这样的“马太效应”将持续到2019年，引领整个互金行业更加健康地发展。

“逆风翻盘，向阳而生”将是2019年网贷新的关键词。目前行业已经回暖，随着监管层的规范引导及监管政策的不断落地，加之市场的加速出清，预计2019年网贷行业或将开启“百强争霸”的局面。

桔子理财总经理弓晨：最大的关键词是合规

今年最大的关键词无疑是合规。从108条备案清单，到网络借贷信息中介机构被纳入银保监会管理，一系列政策的出台不断为投资者及合规平台提供更好的保护，带领行业朝有序规范发展。

2018年行业经历的一些波折，等同于一股淘沙的浪潮，会让注重风控和资产、真正踏实做事的好平台显露优势，相信明年在监管的强调控下，行业的格局会越发明朗，投资者在市场调整之后也会变得更为理性审慎，加深对网络借贷信息服务中介本质的理解，共同推动行业走向稳定共赢。

挖财财米相关负责人：优质合规平台或将获得网贷业务经营资质

2018年，网贷行业在进行基于市场、资本规律的运作，一些头部平台已经在海外市场上市募集融资，虽然短期内股价表现一般，但长期来看须进一步考验国内的产业经济实力和监管环境，总体来看行业更加稳健了。

行业最大的变化应该在于分水岭现象的产生。粗放、违规经营以及金融科技积累不足的平台慢慢通过市场被淘汰出去，而真正符合小额分散并且助力普惠金融的平台，则通过自身的优质用户和品牌积累，逐步通过网贷合规检查的程序，并实现了网贷低潮期的蓄力和发展。

2019年，一些优质的合规平台将可能获得网贷业务经营资质，也很有可能会有更多的企业实现上市。在此之后，网贷行业的估值和资本市场反应将会好转。因为目前很多网贷行业股的市盈率已经低于国内银行股，从理论上而言，目前政策沽空的底部已经快到了，未来形势好转之后，不管是一级还是二级市场，都期待一个更好的表现。

嘉石榴CEO楼晓岸：“良币驱逐劣币”效用明显增强

《开展网贷机构合规检查工作的通知》、《P2P合规检查问题清单》等文件的下发，给彼时陷入雷潮的网贷行业注入了一针“强心剂”。与以往地方主导的网贷备案工作有不同，这份由网贷风险专项整治工作组下发的文件，统一了备案验收标准，有效杜绝了监管套利。更为清晰的备案路径及时间点设置，以及切中要害的问题清单，让各平台的备案工作更加有的放矢，网贷行业真正驶入秩序经营轨道。

政策及市场驱动的“良币驱逐劣币”效用明显增强。2018年，在规范网贷行业发展方面，全国性纲领及地方细则频频发布，政策前瞻性强，推进力度空前。与此同时，优质平台对市场的判断更为清晰，摒弃“空中楼阁”式创新，侧重与传统金融机构形成竞合，脚踏实地，服务实体。我们看到，能够快速响应监管，准确判断市场的平台逐渐脱颖而出，本质上这是网贷行业渐趋成熟的一个表现。

2019年将是网贷备案关键年，可以预见的是，2019年各平台之间在合规备案上的角逐会更加激烈，由此带来的机构之间的并购重组会更加频繁，与此同时，政策渐趋明朗，巨头、大资本将积极入场。而从大金融市场的角度看，网贷行业的市场定位已逐渐清晰，新兴的网贷行业，将与传统金融一道，参与构建多元化的普惠金融体系。

华夏信财董事长兼CEO李彬：2019年网贷行业面临三大战役

2018年最有影响力的事件，在于原本六月份的备案计划再次延期，而随后集中发生的暴雷潮和市场恐慌。这对没有做好风险提示和投资人教育基本合规要求的网贷企业带来了巨大的流动性压力。

同时，市场回归理性，对金融服务行业的发展规律有了更深刻地理解和敬畏，逐步明白了创新和犯法的边界，颠覆和缭乱的边缘。目前，网贷行业仍处于初期阶段，金融离不开风险管理，而风险管理的圣经无疑是“巴塞尔协议”，这种原则运用到网贷行业，就是必须重视“信用风险”、“运营风险”、“流动性风险”这三类风险。

2019年网贷行业其实面临着三大战役。第一仗打的是合法合规战，结果是 “剩”者为王。明年在剩者之间，打的毫无疑问是技术数据战，这其实是一种“深”者为王。

而这一仗结束后，最晚2020年会启动最后的战役，就是并购规模战。那才是真正的胜出，“胜”者为王。明年大家会更关注的风控上怎么挖掘数据，怎么处理数据，清理数据，还有数据做决策，是深度的竞争。就金融行业而言，关键从来不是数量，而是质量。

掌众集团执行副总裁朱宇：合规运营成为大势所趋

网贷行业作为我国现代金融体系的重要有益补充，填补了原先传统金融领域所无法覆盖的空白，使得社会资金的配置得到优化，进一步刺激了金融市场的发展和变革。

年中开始的“爆雷潮”波及人数之多、范围之广、金额之大让全行业面临空前考验；后雷潮时代，伴随着监管的介入与行业沉淀，“重塑产业新生态，回归行业本源”已成为行业新共识；合规运营成为大势所趋。

未来，行业平台将继续坚守普惠金融发展“遏制乱象、防范风险”的基本底线负重前行，金融回归实体经济本源的宗旨得到强化；另一方面，随着消费升级，消费金融增长潜力巨大，小额消费信贷成为优质抢手资产，加之理财观念的更新和升级，市场竞争更加白热化，行业格局亟需扩大。

网贷平台作为借贷双方的信息撮合中介，将继续发挥“桥梁作用”，充分挖掘自身金融科技价值，打造产业生态圈，实现自我价值升级。

点牛金融董事长曾而新：网贷将成为金融行业正规军

经过五六年的高速发展，网贷行业已积累了大量的风险。今年年中，网贷平台迎来了前所未有的集中爆雷潮。8月，全国P2P网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，这个事件让合规成为P2P平台的生死线，可能让整个行业迎来发展拐点。

为了达到合规检查“稳妥有序化解存量风险，引导行业良性退出”的目标，监管层一直在竭尽全力引导不合规平台良性退出，避免大规模雷潮再次出现。也就是说，监管层需要一个双赢的解决方案，既能保护出借人的正当权益，也让优质网贷平台能健康持续发展，助力实体经济和普惠金融。

目前，网贷将和银行、信托、私募、基金、小贷、第三方支付等不同金融业态并列出现在国家的发展战略上，成为小微企业和借款人获取资金，以及大众最常见理财的方式之一。

12月17日，北京银保监局和其他36个（自治区、直辖市、计划单列市）地区派出机构的监管局正式揭牌成立，网贷将和银行一起受到银保监会管理，分属普惠金融部和银行监管部，这也意味着网贷将成为金融行业正规军。（文 / 立夏、青青）

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