卡片赚钱（卖什么卡）

22期 ‖ 发财哥说

转眼间，端午假期快到了。

发财哥（微信ID：facaiwansui）又收到了人力资源部门的邮件“2017年端午节假期礼品清单表”。

这个礼品主要是送给和公司不同业务部门有合作关系，或者存在合作潜力，需要在未来维护关系的客户或者个人。金额一般都不大，也就是表示个节日问候，在节假日的时候，向客户刷一下存在感。大部分公司基本都会有这样的节日问候的项目。

发财哥打开邮件一看，基本还是老三样“预付费付费卡”（以下简称付费卡）、“粽子”等，价值有500元、300元不等。

其实，这种礼尚往来也可以理解啦，中国就是这样的一个讲究“送礼”的文化。其实有些时候，即使不送，事情也能办成。但大家习惯了送礼事情会办的更好更有效率更稳当，求得是一个心安。正如很多病人在做手术之前都喜欢给医生塞红包一样，其实不送红包，医生也是会尽职尽责把手术完成，绝大部分的医生都是医德高尚、责任心强的人。

发财哥当年毕业找工作的时候，也给一家事业单位说的上话的二把手送过2000元的付费卡见面礼。虽然最后没去成，但礼还是得送的，不过后来人家把卡又退给我了，真的是业界良心呀。

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这里拿北京的资和信商通卡来举例，发卡公司是国内首批获得央行颁发的第三方支付牌照的企业之一。持卡人可在所有合作商户刷卡消费，商通卡拓展了持卡人的消费渠道，系统地解决机关、企事业单位招待、礼品的需求（这段话度娘搜到的，并非给商通卡打广告哈）。

图注：资和信商通卡，拿着商通卡可以在合作商户刷卡消费，合作商户非常多

发财哥喜欢胡思乱想，发行这种卡的支付公司到底怎么赚钱的呢？付费卡，一张小小的卡片，看似平淡无奇，储值500，面值也是500。这里面赚钱的道道到底是什么？一研究不要紧，发财哥发现“付费卡”对于发卡公司来讲，真的是一门零成本暴利的生意，只要你有足够多的合作商家，这个很容易，因为商家都是争破了头想跟“付费卡”公司合作。

我们先来看看，“付费卡”的赚钱点：

1、利息

大家都知道，一般在收到这种付费卡的时候，大家一般不会立即消费，或者说不会马上把卡里的钱刷干净，一般都得6-12个月，有的时候会更长。一般这种付费卡也会设置一个时间期限，大部分都是18个月。所以我们取个折中值，算12个月。

但是付费卡的钱其实是已经完成充值了的哦，所以在你把卡的里的钱用光之前，这些钱都是在发卡公司的账户上面，而且都是可以用来买理财产品产生利息的，就好比共享单车的押金，在你退回押金之前，这些钱共享单车公司是可以存放在银行或者买灵活取现的货币基金产生利息的。我们用货币基金1年的收益率来近似代替这部分资金的利息收入，也就是每年3%左右。

2、押金

比如一张面值500的付费卡，其实给到使用者的手中的时候是不足500元的。其中10元是押金。押金是你退卡的时候才会给你的。但是，一般谁愿意为了10元的押金穿越大半个北京城来退它呢？油钱都不够啊，地铁票价也不止10元呀。

所以绝大部分人是不会去退卡里的押金的。所以，光押金这块的收益率就有2%。

3、余额

像这种付费卡，你在使用的时候，很难一下子把卡里的钱用的一干二净，有时候，里面会留个2、3元，几毛钱之类的。所以，你也很少会专程为了刷这些余额，特意去一趟消费场所。余额这块大概能占到付费卡面值的1%。

4、遗失和过期

这个很好理解了，像那种在公司里有点职务的人，逢年过节手里不都得有个几十张付费卡，所以这样的人收卡收到手软，也不会记得每一张卡具体放在哪了？什么时候过期？遗失和和过期这块基本也能占到总金额的0.4%。

5、刷卡费

如果用“付费卡”在一家商家刷卡消费，商家是需要支付一笔刷卡费给支付公司的，一般这种费率在0.6%左右。

6、账期

刚才说到，只要持卡人没有刷卡消费，这比钱就一直躺在发卡公司的账上赚利息。那么，如果持卡人消费了，这笔钱什么时候能到商家的账户上呢？一般为了尽量延期支付，发卡公司都会给商家一个账期，也就是说，如果持卡人现在刷卡消费了，一般3-6个月之后，这笔钱才能真正转到商家的账户上。那么在这4个月（为了便于计算，我们算4个月）的时间里面，发卡公司又可以赚到1%的利息。

7、推广费用

配合付费卡使用的一般都会有一张商家目录，告诉持卡人可以在哪些商家使用该卡进行消费。你以为，这些商家是随便选的么？当然不是，发卡公司可不会这么傻，因为这属于免费给商家的推广啊，这块是肯定要收取商家的广告费，或者返点的，一般也会在1个点左右，也就是1%。

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可见，一张小小的付费卡，每年至少可以给发卡公司带来9%的收益率。而发卡公司基本不需要付出什么成本，因为它做的就是把钱收进来，然后把钱放出去的生意，在这个过程中赚上下游的钱。

接下来的故事，发财哥（微信ID：facaiwansui）要讲讲这种付费卡背后“收卡黄牛”的灰色利益链。除了发卡公司（一般是支付公司）是暴利的之外，还有一群活跃在商场外面的黄牛，他们是这个利益链的末端。

大家应该都有见过，在一些大型购物商场的门外，黄牛们举着一块牌子，逢人就问“卖卡吗？高价回收付费卡、购物卡”。对于黄牛来讲，1000面值的卡，他们一般85折回收，但是转手卖出去的话一般是95折、93折，这一买一卖之间，10个点的利润就出来，或者你直接退还给发卡公司。

就拿发财哥来讲，之前逢年过节收到的付费卡不下50张，平均面值也在1000元左右，但是这么多卡，也没法一次性消费，或者说没法在同一个商家消费，那怎么办？把这些卡套现是最好的选择。如果你能收10万元的卡，也能赚个1万多元。

早几年的时候，媒体报道过北京一个回收付费卡的黄牛，他每年能赚一辆保时捷出来。现在这个行业的黄牛已经很多了，竞争也激烈，利润空间也被压缩了。

但是除了付费卡之外，还有别的卡呀，对不对？什么加油卡，健身卡等等，如果想做也还是有一些兼职赚钱机会的，如果你的能够在一些经常收到付费卡的行业建立人脉，那就更棒了。比如，政府部门，媒体行业，这些都是在逢年过节收卡收到手软的行业。

端午节也是一个送卡的高峰期，届时很多人手中的卡都有套现的需求。好了，发财哥只能帮你到这了。

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