近年来,随着我国征信体系不断完善以及征信应用领域持续扩展,个人征信报告作为消费者的“经济身份证”在日常生活中发挥了愈发重要的作用。最近一则由忽视征信记录导致不良后果的真实事件,在社会中引发了热议。事件中王先生多年来屡次申请贷款没有获批,也未主动查明原因,近来才发现是由于个人征信记录上存在一笔多年前的欠款。由于王先生多年来未对个人征信报告予以足够重视,更换联系方式后也未及时到银行更正,错失了银行的提醒信息,造成了不必要的纠纷。交通银行信用卡中心近日结合征信领域典型案例,向广大金融消费者发布风险提示,温馨提醒消费者务必关爱个人征信,掌握正确方法维护征信安全。
贷款“无端”被拒,原是征信管理大意
根据调查显示,当前仍有部分消费者尚未养成查询个人征信报告的习惯,对个人征信未能引起足够的重视,由此也导致了一些本可避免的金融纠纷的发生。
刘先生贷款买房时出了问题,查询后被银行告知是由于征信报告存在不良记录,起因竟是数年前50几元的信用卡欠款没还清。刘先生不知晓这笔欠款的存在,甚至这几年里从未关注个人信用报告,自以为早已还清了欠款。殊不知他还清的只是当期账单的欠款,下一个账单周期出现的欠款就没有理会了,此后对个人征信记录也置之不理,直到有贷款需要时才发现,造成了损失。
对此,交通银行信用卡专家提醒消费者,持卡人应遵守信用卡使用规则,正确使用和妥善管理信用卡。在日常使用中应充分了解信用卡账单生成日、费息计算规则、分期付款等相关规定,避免还款逾期等带来的不良后果,也应注重查询自己的个人征信,及时发现异常。
助学贷款多次逾期,偿清后仍难申房贷
不良征信记录会对日常生活的方方面面产生影响,比如恶意拖欠者有可能被限制乘坐飞机、高铁,无法入住星级酒店。此外,不良信用可能会导致消费者无法通过一些网购平台、第三方支付平台、租车平台等获得相应服务,还会对学生助学贷款、个人分期购车、购房以及出入境申请造成影响。在事业方面,征信不良可能会影响到公务员考核及特殊机构单位聘用。
小胡就因为学生时代的一笔助学贷款,影响到工作多年后申请办理个人住房贷款。原来他曾申请过一笔7000元助学贷款,虽然金额不高且已经结清,但在还款过程中没有按时还款,产生了逾期记录,被记录在其个人征信报告中,所以在申请住房贷款时,银行拒绝了他的贷款申请。
交通银行信用卡专家提示,每月按时足额还款是保持良好征信记录最基本的一条,一旦逾期还款,不仅要承担逾期费息,还会在征信报告里被记录。产生信用消费后,持卡人应认真履约,如产生逾期记录,应尽快还款,采取积极措施避免再次发生。
出借信用卡给朋友,小心维权难
近日,中国银保监会针对社会中存在的持卡人将名下信用卡出租、出借等行为,发布2022年第6期风险提示,提醒信用卡持卡人不要将自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管,该行为不仅违反了《银行卡业务管理办法》关于“银行卡只限持卡人本人使用,不得出租和转借”的规定,而且容易造成持卡人的信贷资金和个人征信遭受损失。
某人民法院曾受理一起民间借贷案件:李某和张某是大学同学,李某向张某借用信用卡并承诺由李某还款,张某后又借出多张信用卡给李某使用,还通过网络借贷借钱给李某。一年后,李某称无力还款并失去联系,张某无奈将李某告上法庭,但经审理法院驳回了张某的起诉,由于出借个人信用卡造成的经济和征信损失都将由张某独自承担。
信用卡作为银行给予持卡人可以进行小额信贷消费及支付的工具,仅能由本人在商户购物、消费时进行支付。持卡人向他人出借信用卡的行为属于违规行为,同时所被使用或借出的款项也由持卡人承担偿还责任。
交通银行信用卡专家提醒消费者,应妥善保管好自己的卡片,不要随意出借或将交易密码告知他人,还应提防来历不明的假冒银行链接和信息,以免误入钓鱼网站。
随着数字金融的发展,方便快捷的信贷服务为很多人解决了燃眉之急,拥有良好的信用记录方能在金融消费时畅通无阻。消费者应不断丰富自身金融知识,提高风险防范意识,按章守护个人征信,不法分子便无可乘之机。(完)
编辑:许兵
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