信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制。信用卡风险主要有:信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险等。
信用卡被银行风控前,有可能会收到一条短信,但是很多人都不知道,自己为什么就被风控了!
被风控的原因有可能是以下几个原因
信用卡严重逾期
信用卡中心每年会向央行申请查询一到两次持卡人的征信情况,如果持卡人逾期记录过多或者信用卡过多,银行都可能对持卡人进行降额。当信用卡透支比例较高或长期处于逾期状态下,银行为了降低损失,将会对你进行降额处理,严重者直接封卡处置。
消费异常,进入银行风控系统
导致这结果的有很多种细节了。例如同一张卡在2小时内或者两个终端内有大额交易,或者长期使用低费率的POS机操作,或者今天还款又在短时间内刷出来,这些都有可能被认为是非正常用卡。
刷卡金额与商户长期不匹配
刷卡金额与商户长期不匹配,很容易进入银行的“重点监测对象”。
在正常的消费场所,像超市、便利店进行刷卡是没有任何问题的。但在很多低费率的pos机,一刷出来,长期是几千的餐厅、酒店,试问你经常吃饭吃几千上万快么?银行不把你列入风险名单,银行迟早得关门。
银行认定你的还款能力有限
长期让他人帮忙还款或者最低还款,银行会认证你是一个缺金客户,为了降低风险,自然会采取一定的风控措施了。
存在TX行为
信用卡TX属于违法行为,如果长期TX很容易被银行风控。一旦被银行发现,银行就会对信用卡进行降额,甚至还会封卡。
信用卡长期不使用
信用卡长期不用,相当于休眠,也会被降低额度。
政策性降额
比如中信银行发布过通知,对6个月未发生交易的信用卡做降额处理,这些就属于政策性降额。
刷卡金额大且为整数
刷卡交易都是整数型消费,如10000、50000等,不符合常规消费,如果这种情况频繁出现会被银行认为是TX,那被银行降额不远了。
卡被风控的处理办法
下面就介绍4点降额后的出来方法。
额度高、刷卡次数少:
增加刷卡次数。如果确实没有太多的刷卡需求,降低额度也未尝不可。信用卡只是一个消费工具,高额度并不代表要高消费,根据自己的消费能力支配额度是最好的。
经常逾期还款:
此种情况别无其他应对对策。只有按时还款喽,而且,如果持卡人有经常逾期还款的行为,就不是忘记还款这么简单了。可能持卡人自身经济能力并不足以支持消费状况,建议持卡人理智消费。
信用卡状态异常:
此类情况大多是信用卡遭遇了盗刷的情况。当银行监测到你的刷卡行为异常时,通常会采取降低信用额度(比如将额度降低至1元)或冻结信用卡账户的方法,来保障持卡人的资金安全。
遭遇此类情况的持卡人也不必过于心急,这是银行采取的防盗刷措施。持卡人应向银行说明情况,提供卡在自己手里的相关证明(比如被盗刷后立刻去附近的ATM机插卡做一些操作行为),并提出申请恢复信用额度。
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