对于企业来说,票据使用得好可以极大地缓解现金流。如果没有控制的使用,最后只能是自食其果。
对于恒大来说,就是因为商业汇票无法兑现,从而引发了企业的发展危机。当然,这个时候大家可能会问,恒大的供应商为什么不进行票据贴现?
下面虎虎就来讲一下,什么是票据贴现,以及恒大的供应商不选择贴现的原因。
什么是票据贴现?
票据贴现的意思就是说,企业在需要资金的时候,可以选择把手中的商业票据卖给银行或者贴现公司。而银行或贴现公司在扣除贴现费用后,会把相应的余额直接支付给企业。
而银行或贴现公司就可以在商业票据到期后,向承兑人收款。或者银行也可以进行再贴现业务。
具体来说,在票据贴现时实际付款金额=票面金额-贴现利息。而票据贴现利息的计算分为两种情况:
1、不带息
贴现利息=票据面值*贴现率*贴现期。
举例说明:
虎说财税公司手里有一张到期日为2021年7月20日,金额为20000元的不带息汇票。虎说财税公司于2021年4月21日向当地银行申请贴现,银行贴现利率为3.6%。
则贴现利息=20000x90x3.6%/360=180元。
虎说财税公司可以获得的款项=20000-180=19820元。
2、带息
贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360
举例说明:2021年3月1日,虎说财税公司收到一张面值为20000元,票面利率为5%,期限为6个月的商业承兑汇票。5月1日,虎说财税公司为了解决资金问题,选择到银行贴现,当地银行的贴现率为7%。
票据到期值=20 000 x(1+5% /2)=20500元。
该应收票据到期日为2021年9月1日,其贴现天数应为123天(31 +30 +31
+31)。
票据贴现利息=票据到期值*贴现率*贴现天数/360=20500*7%*123/360=490.29元。
虎说财税公司可以获得的款项=20000-490.29=19509.71元。
恒大的供应商为什么不选择贴现?
恒大的供应商不是不选择贴现,而是不能选择贴现。
要了解这个问题,就需要明白恒大对外支付的到底是什么商业票据!商业票据可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。两者的最大区别就是最终的承兑人不同,银行承兑汇票的承兑人是银行,而商业承兑汇票的最终承兑人是企业本身。
当恒大快速发展的时候,恒大的商业承兑汇票和银行承兑汇票并没有区别。但是,当恒大的现金流出现问题以后,恒大的商业承兑汇票不能按期兑换的时候,这些商票的价值就会大打折扣了。
也就是说现在供应商就是想把商业承兑汇票拿去贴现,银行乃至贴票公司也不认可呀!就是有的贴票中介公司敢收,贴票费用也会高得离谱。
可以毫不夸张地说,现在恒大的商业汇票就是以四折的价格进行贴现,恐怕也没有人敢轻易收呀!
而且根据《票据法》第六十一条的规定可知,只要商票的取得有真实的业务做支撑,在汇票被拒绝承兑时,持票人可以向任意一前手进行索赔。而且商票的任意一个背书人,都有责任100%的承担商票的赔偿责任。
虽然大家可以共同赚钱,但是当出现问题时,商业伙伴就会变成仇人。而且,商票一旦不能兑付,参与商票的每一个公司都可以面临被起诉的问题。对于这样的问题,想想就头大呀!
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