购买银行理财产品的几个必须知道（买银行理财的流程）

这两天不少银行理财公司纷纷发表致投资者的一封信，无非就是让大家要有耐心，虽然现在理财净值跌了不少，但是有信心涨回来。

印象中银行很少如此集中地发布这种信息来稳定住市场情绪。

这时很多投资者往往扎堆进行理财的赎回，下面教大家买银行理财时要注意的几点，避免跳坑，合法维权。

可以听理财经理的推荐，但他们推荐的产品一定是他们有任务销售的，或者提成比例很高的。这些产品不一定是最好的，也不要马上下单购买，但是可以自己分析一下这个理财。

一：看看这个理财的详细资料了解产品的投向。是投向国债、还是股票、还是银行同业存单还是其他的什么标的。再看这个产品是什么类型的是债券型的，还是混合型的，还是股票型的。再看看这些理财的详细内容，尤其是看他的持仓情况，看看底层逻辑是什么，是股票、还是债券、还是银行存款。不同标的的风险、收益、波动大相径庭，风险的话股票基金大于混合基金大于债券。收益弹性的话股票基金大于混合基金大于债券。

不要听理财经理说的天花乱坠，收益能达到多少多少，可以很明确地告诉你，现在监管下根本就不允许出现“预期收益率”一词。理财经理越是说的天花乱坠，你反而要越小心！也千万不要跟理财经理私下签订什么协议，这本身就是违法行为。

二：看看购买以及赎回费用也就是手续费。购买费用各种理财都不一样，极少数理财是没有费用的，比如同业存单指数基金，但是你要想赎回的话，要注意不同理财的手续费是不同的，甚至有的理财持有7天以上才没有赎回手续费，持有7天以下如果赎回的话手续费往往很高，一定要看清购买赎回条款，不要以为这点手续费没什么。就像最近债券型理财下跌的情况，明明账户显示还赚点，但是赎回之后却发现赔了不少，赔的这部分就是就是扣除了手续费！

在这里还有一点要注意。看看你打算购买的理财是新发的还是早已经上市的。新发理财往往手续费比较高，早就上市的理财手续费相对比较低，但是新发的往往有较长时间的封闭期，就是说在这个期间内你是无法根据市场涨跌赎回的，只能被动等待封闭期结束。理财经理大多喜欢给你推荐新发的理财，因为他们提成比例高。

三：很重要的一点。我发现很多投资者当时在银行买这种理财的时候大多情况下都是在半推半就的情况下被理财经理推荐购买的，工作人员当时可能对风险提示的含糊其辞甚至根本没有提示风险，还有的理财经理甚至说债券型理财不会赔钱，是保本的。

这种类似于保本的说辞都是严重违规的。任何不解释风险的理财宣传都是违规的。大家可以放心举报。

很多客户都是出于对银行的绝对信任而购买基金、理财，但是很多理财经理在你购买完成之后往往忙别的业务去了，根本不会提示你涨跌，无法给你提供专业性参考意见，是让你赎回还是持有。

四：不要购买超过你的风险测评水平的理财。比如说购买理财前，理财经理会让你做一份风险测评，而这个测评的意义就是对你的风险承受能力进行估测，看看你是否能达到匹配将要购买产品的同等风险承受能力。

这里有一点要注意，风险测评一定要自己做，不能让理财经理指导你做，因为只有你自己做出来才是你真正的风险承受能力。有的理财经理为了让客户尽快下单，便指导客户进行测评，本来客户本意是谨慎型，结果做成激进型。

谨慎型情况下客户的意愿是不愿意承担投资风险的，或者仅允许少量亏损。而激进型情况下客户的意愿是接受承受大幅亏损换取高额回报的。很多理财经理会直接给客户代为测评，这是严重违规的，是严重违反客户意愿的。

五：其他方面。虽然从前几年开始银保监会包括证监会就明确了以后不能存在保本理财，取而代之的是净值型理财，何为净值型理财，就是说不保本，初始价格为1，每天都有波动，围绕着1上下波动。这跟我们平时购买的基金是一样的显示规则。比如你是1购买的，今天显示0.99，这就说明你今天赔了1%。如果显示是1.01，那么恭喜你，你几天赚了1%。

像私募投资基金之类的高投入高风险高回报的理财，购买之前往往会进行视频验证，而且购买完毕之后会有冷静期，这个期间之内可以反悔，可以退钱。

再次强调一下，千万不要相信理财经理给出的预期能涨多少个点的判断，没有人可以判断。就算产品运作经理有光辉的履历，有过往操盘不俗的业绩，但是这完全不代表将来会把握盈利。

同理，购买任何渠道的理财都要擦亮双眼，毕竟是真金白银的投入，要自己有足够的判断与风险意识，不要让工作人员来左右你的思想，要对自己的财富负责！

如果你不幸被坑，请拨打银保监会投诉电话12378，证监会投诉电话12386。不要打他们内部的投诉电话，百分之八十没有用，要拖拖拉拉很久可能也给你解决不了。要打直接打监管部门的电话。监管部门接听到你的反应后会立即责令这些机构联系你，妥善处理好之后再报给监管部门。

你在投资中遇见过被坑的的情况吗？

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