投资者在面临投资基金择时问题时,都渴望在低位进场,然而市场变化莫测,今涨明跌没有道理可言,想精准预判市场走向、把握住入市时机非常困难,即使是资深的基金经理也很难料‘市’如神,对于普通投资者来说更是难以决断,而定投则规避了投资者对进场时机主观判断的影响。
基金定投
顾名思义,基金定投就是在固定时间、以固定金额、分批次的自动申购指定的开放式基金,和银行的“零存整取”类似。具体操作表现为投资者提交申请,约定每期扣款时间、扣款金额和指定基金即可,在约定日相关平台会自动扣款,完成基金定投。
相较于其它投资方式来说,基金定投的操作较为简单,只需要在第一次基金定投时签订好相关的协议,并保证账户每期扣款时有足够的资金用于基金定投即可,是一种非常方便的投资方式。
在不同的市场环境下,定投表现特征也有不同:
在牛市开始定投,能够赚取投资收益,但伴随市场上涨,定投的成本也在上升;在熊市开始定投,能降低成本、分摊探底风险,即使出现亏损,损失也会比一次性买入小;在震荡市开始定投,无论先涨后跌还是先跌后涨,定投均能起到降低成本、提高胜率的作用。
懒人理财神器
华尔街流传着这么一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”
市场情绪难以捉摸,哪怕是资深投资者也不敢说自己入场时就是市场最低点,而基金定投就巧妙地解决了市场行情震荡不一的问题。
因为基金定投是通过定期、持续的扣款,克服市场短期波动,这样的做法可以有效地平摊成本、降低风险。若是一次性买入很可能买在高位上,继续持仓等上涨不现实,低价清仓回血又觉得亏本,造成进退两难的局面。
在资金量一致的情况下,基金定投可以有效的平滑风险,将持仓成本均摊到整个走势上,即便有几次买在了高位,也可以被长期的定投买入将投资成本平摊下来,降低投资风险。
作为普通投资者往往不具备金融理财专业知识,也没有充足时间研究投资策略和技巧,何时买入是一个难题,如今大部分平台都是自动定投,也就是你设置好日期和金额到期自动买入,省事又省心,因此被称为“懒人理财利器”。
定投亦有风险
如果定投基金不当,就会造成投资的失利,不必要的投资风险也会随之产生。因此,在具体的基金投资操作过程中,投资者还需要充分了解定投风险,做到风险回避。
风险一:定投大量基金
人的精力和财力是有限的,定投过多数量的基金会无暇顾及每只基金的策略和状况,导致自我规划混乱,无法长期坚持。此外,数量过多难免会定投同类型基金,投资重叠,既损失资产又增加投资风险。
风险二:长期持有不出手
天风证券研报曾做过一个统计,它将长期定投效果分为定投盈利的概率和定投的收益率。从定投盈利概率来看:以沪深300指数为定投对象,计算出从2005年1月1日到2021年8月1日这个时间段内,任意时间开始任意期限定投的收益情况,从结果看出,定投时间越长,正收益概率越高。从定投收益率来看:根据统计结果得到结论,定投的累计收益率最高是在2007年10月,在此后尽管定投的时间更长,但累计收益率却并没有更高。
由此可见,定投也不能一直投,应当提前做好止盈的计划、设置止盈点,一旦达到收益目标就让资产“落袋为安”。
风险三:随意选择基金定投
基金产品种类庞杂,走势表现也各有千秋,所以在定投时要同时关注流动性、跟踪误差、历史业绩、最大回撤等多种因素,不能盲选、瞎投。
综上所述,基金定投对于普通投资者来说确实是一款“懒人理财神器”,具有参与门槛低、操作便捷、分散风险、投资灵活等特点,不仅可以避免择时的困难,还可以避免因缺乏专业知识或资金有限错失行情,尤其适合新手投资者,但需要注意的是一定要擦亮眼睛,选择相对优秀的基金产品,提前设置好心中的止盈点,实现财富的增值。
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