华润银行信用贷款放款流程（华润银行优势）

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珠海华润银行为碧桂园等多家房企提供意向授信额超400亿

重庆|实施房地产行业“白名单”工作机制

江苏省|对人才实行补充住房公积金

销售下行|央国企销售复苏继续优于民企

违约风险|尾部企业违约风险加剧

事件聚焦

珠海|华润银行为碧桂园等多家房企提供意向授信额超400亿

12月2日，珠海华润银行与万科、华发、碧桂园、合生创展、九洲、格力地产、骏景湾等房地产企业签订战略合作协议，并于签约当日向骏景湾放款2000万元，全面支持房地产市场平稳健康发展。

除此之外自11月11日以珠海华润银行来还参与了：与多家房企签署战略合作协议，意向授信总额超过400亿元；累计申报个人按揭贷款额度64.6亿元；投放房地产企业、建筑企业贷款22.95亿元；审批通过房地产开发贷款13.6亿元。

银联信点评

珠海华润银行，积极响应人民银行、银保监会出台“十六条”措施，珠海华润银行迅速行动，专项推进部署各项工作，从上述投资中我们也可以看出，珠海华润放款的企业也都是政府和各大行所支持的房企。

珠海华润银行12月2日的投资操和我们之前分析的投资操作一致，目前只能关注头部房企，在没有资金支持和销售下行的情况下，中小型民企面临暴雷的风险加剧。因此我们建议重点关注以下公司的发展：万科、新城、金地、华发、滨江、建发。

政策聚焦

重庆|实施房地产行业“白名单”工作机制

12月2日，据人民网重庆频道消息，重庆市政府新闻办举行新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会。会议谈到，重庆市金融监管局联动中央在渝金融监管部门和有关市级部门，督促指导金融机构推进各项金融纾困政策落实落细。

其中，重庆要求用好金融支持房地产政策措施。实施房地产行业“白名单”工作机制，梳理形成第二批专项借款项目清单。推动5家银行与重点房地产企业签订17家次战略合作协议，累计达成意向授信有751亿元。

江苏省|对人才实行补充住房公积金

据江苏省镇江市住房公积金管理中心网站，12月1日，镇江市发布《关于对优秀拔尖人才实行补充住房公积金的实施方案》。

方案主要针对，镇江市各类企业中在职人员、事业单位中在职人员(不含公务员及参照公务员管理的人员)，符合《关于实施人才“镇兴”行动建设人才集聚福地的若干意见》(镇发〔2021〕13号)A-D类人才，单位可以为其办理补充住房公积金。A类人才.国内外顶尖人才；B类人才，国家级领军人才；C类人才.省部级领军人才；D类人才.市级领军人才。

对于缴存基数、比例，方案提出，补充住房公积金缴存基数，为人才本人的住房公积金缴存基数；补充住房公积金缴存比例统一为4%。补充住房公积金缴存，由单位办理，与缴存住房公积金同时汇缴。

对于补充住房公积金的使用，文件提出，住房公积金的使用包括提取和贷款两部分，补充住房公积金也按上述两种方式使用，使用时，按住房公积金的使用方式执行，具体的政策为镇江市的提取细则和贷款细则。

人才的补充住房公积金在政策执行期内，因人才本人工作调动、变动、退休或其他原因不在《关于实施人才“镇兴”行动建设人才集聚福地的若干意见》(镇发〔2021〕13号)规定的A-D类人才范围内的，不再享受补充住房公积金，由单位负责为原人才办理停缴。不享受补充住房公积金的时间自不享受人才政策范围次月起计算。

补充住房公积金经费支出由单位承担，人才本人不承担。事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支;企业在成本中列支。

银联信点评

中央政府对供给端不断支持，各地政府不断积极响应，持续跟进需求端政策的改进，但目前来看收效甚微，只有房地产的优质企业被重点关注，房地产市场整体销售情况保持下行，但地产整体融资情况持续回升。

行业聚焦

销售下行|央国企销售复苏继续优于民企

1.市场整体销售情况

60城新房销售面积同比下降32%，其中一线下降23%，二线下降22%，三线下降50%。年初至今60城新房销售面积累计同比下降35%，其中一线下降24%，二线下降30%，三线下降44%。

图表1：60城销售面积同比（%）

图表2：一线城市销售面积同比（%）

图表3：二线城市销售面积同比（%）

图表4：三线城市销售面积同比（%）

2.企业整体销售情况

百强房企销售同比降幅收窄，央国企保持相对优势。2022年11月百强房企单月销售金额环比下降4.6%，同比下降28.8%，降幅较10月收窄4.2个百分点；1-11月累计销售金额同比下降41.4%，降幅较1-10月收窄1.1个百分点。百强房企单月销售金额中38家环比增长，较10月减少17家，28家同比增长，较10月增加2家。百强房企中，1-11月央国企和民企累计销售额同比增速分别为-20%和-53%，环比1-10月，央国企提升12pct，民企持平。其中11月央国企和民企同比增速分别为+7%和-50%，央国企实现同比正增长，民企同比降幅略微收窄，央国企销售复苏继续优于民企。

银联信点评

从市场发展情况来看：整体销售面依旧处于下行状态，三线城市销售同比下行已经到达50%，我们推测此情况将继续维持到23年，随着更多政策的推测年后可能会有所改善。

从企业发展情况来看：央国企和民企同比增速分别为+7%和-50%，两极分化严重，央国企情况回升，民企依然存在暴雷风险，不利于房地产行业整体发展。

房地产风险提示

违约风险|尾部企业违约风险加剧

随着一系列融资的实施和政策的推出，头部企业受益最大，因此投资者对于头部企业的项目也最为看好，但处于房地产行业尾端的房企被关注度较低，因此获得的资金支持也最少，伴随着房地产市场基本面销售情况下行，很多中小型房企仍然面临着暴雷的风险。

对银行的启示

结合股权融资的放开，意味着针对房企融资端的三箭支持悉数到位，优化供给侧。本轮政策救项目、救企业双管齐下，民企纾困步伐逐步加大，从“金融十六条”来看，我们认为需求端的政策进一步发力同样可期，看好针对市场托底和房企纾困政策的持续演绎。我们建议重点关注以下公司的发展：万科、新城控股、金地集团、华发股份、滨江集团、建发股份。

产品介绍

《银行房地行业风险简报》是基于“银联信•房地产风险信息库”，每工作日报告房地产业务的重大风险信息，帮助银行从业人员在最短的时间里把握房地产业务领域中的重大风险信息。

“银联信•房地产风险信息库”是在构建“房地产业务风险全景图知识库”的基础上，每日密切关注影响房价相关要素的敏感性变化和房地产业务风险征兆、风险暴露个案等，就相关险源、险点、风险征兆、风险个案提供风险分析并入库发布预警。

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（责任编辑：66财经）