【大河财立方 记者 丁倩】“信用卡分期真的划算吗?”“办理信用卡遇到捆绑销售怎么办?”“信用卡盗刷如何处理?”
作为居民使用较广泛的非现金支付工具,信用卡已成为各家银行个人信贷业务的基础工具之一。但不容忽视的是,信用卡投诉仍是银行业投诉的“重灾区”。
银保监会公布信息,2022年第三季度,中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中,涉及信用卡业务投诉38016件,占投诉总量的50.3%。
信用卡资深研究专家董峥接受大河财立方记者采访时表示,信用卡是把双刃剑,用好了是生活帮手,用不好则是生活枷锁。
那么,消费者如何正确认识信用卡?遇到相关问题如何投诉解决?记者通过走访以及采访专家,对相关案例进行了梳理,供读者参考。
信用卡分期真的划算吗?
专家建议量力而为
“您好,您的信用卡本次消费可以分期,并且免利息,需要的话我马上帮您办理。”
近期,徐雯雯(化名)通过刷信用卡购买了一部手机,客服人员随即热情推介,徐雯雯一时难以抉择。
面对徐雯雯遇到的情况,很多持卡人难免会动心:“既然是免息,信用卡不用白不用。”那么,信用卡分期真的划算吗?
“其实这里存在误区,信用卡分期是没有利息,但会收分期手续费,而且是按照所分的期数乘以固定的费率收取。”一业内专家给记者打了个比方,假如一万元分12期还,分期手续费每月为0.7%,那么,每月还款本金833.33元,每月分期手续费70元,12期就是840元,按照年化利率核算下来约是8.4%,利率其实很高。
此外,上述业内专家提示,随着还款时间的推移,本金一直在减少,但分期手续费并没有减少,还是按照原来的本金计算,也就是说消费者在为不属于自己的那部分资金支付利息。
“当然,任何事物的存在,都有存在的道理,并不是说信用卡分期都不好。”其表示,信用卡分期支付,虽然付了点手续费,但提前满足了消费者的需要,不需要等攒够钱再去购买。无论怎么选择,消费者都应该根据自己的实际需要,切不可只为“占便宜”而为之。
及时清理手头“睡眠卡”
减少被盗刷概率
“你持有的信用卡数量超上限了吗?”
不少金融机构为完成信用卡发卡KPI,片面追求发卡量。与此同时,也有居民为了“薅羊毛”,在多家银行办理了不止一张信用卡。多重原因导致“睡眠卡”数量持续增多,各种安全隐患开始暴露。
“‘睡眠卡’数量增多,无论对银行机构还是居民个人,都是一种资源浪费。居民持有‘睡眠卡’数量越多,被盗刷、信息泄露的风险就越大。”作为从事20多年信用卡研究工作的行业“老人”,董峥对信用卡市场有着颇深的了解。
2022年7月7日,银保监会会同人民银行公布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》),从发卡管理、授信管理、分期业务规范、息费收取及信息披露等多方面做出最新要求。
“从监管层面考虑,《通知》是为规范信用卡业务经营行为,落实银行业金融机构及其合作机构管理责任,提升信用卡服务质效,保护金融消费者合法权益,更好地支持科学理性消费。”董峥认为,新规的出台,根本上是拉动信用卡业务从粗放式发展向精细化管理转变,对于银行而言,与其止步观望,不如拥抱变革。
他认为,短期内,银行信用卡业务可能会步入转型“阵痛期”,但从长期来看,对提升银行自主经营能力存在较大的促进作用,也有助于保护持卡消费者的信息安全。
记者注意到,《通知》发布后,各家银行就陆续推进相关业务的整改工作。除了清理“睡眠”信用卡、限制持卡数量外,分期业务规范管理也是调整的方向之一。
此前已有工商银行、中国银行、邮储银行、招商银行等多家银行宣布将“分期手续费”更名为“分期利息”。以工商银行为例,自2023年1月1日(含)起,该行信用卡分期付款业务的“分期手续费”调整为“分期利息”。
小心被捆绑销售
办卡应当仔细阅读条款
不少消费者反映,办理信用卡时会遇到绑定其他支付账号的情况,这种服务合理吗?
银保监会要求,银行业金融机构为信用卡绑定支付账户等其他账户时,应当尊重客户真实意愿,并提供同等便利程度的解除绑定服务。客户申请销卡的,应当在确认无未结清款项后,及时完成办理。
此外,银行业金融机构开展信用卡业务应当切实加强营销宣传管理。在与客户订立信用卡合同时,对收取利息、复利、费用、违约金等条款、风险揭示内容应当严格履行提示或者说明义务。以明显的方式向客户展示最高年化利率水平,以及使用信用卡涉及的法律风险和法律责任,确保客户注意和理解条款内容。
“监管部门每年会收到很多关于信用卡的投诉,其中很大一部分投诉与消费者办卡时没仔细阅读条款有关,或者营销人员在营销时没有很好地提示关键信息,造成消费者没有理解信用卡条款。”董峥说。
对此,董峥建议,一是消费者在使用信用卡时,一定要建立正确健康的消费观、价值观,明确用卡的目的是为了提高生活质量和乐趣,而不是给生活戴上枷锁;二是办理信用卡时一定仔细阅读相关条款,尤其金融机构应当对关键性信息做出特别标识,以提示消费者注意。
责编:王时丹 | 审核:李震 | 总监:万军伟
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本文标题:【信用卡 分期 好处(信用卡 分期付款手续费)】
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