信用白户如何办理贷款?可以申请抵押贷款吗知乎（信用白户可以办信用卡吗）

没有接触到贷款行业可能对于征信还不是很了解，但是当你需要贷款的时候征信的作用就体现出来了。

成都的市民柳女士，想申请一笔信用贷款做生意，本以为自己资质不错、也没有不良信用记录，应该可以拿到满意的贷款额度。但是，没想到，咨询了几家银行以后，竟被告知是“信用白户”，贷款请求遭到拒绝。

柳女士很郁闷，自己并不是没条件办理信用卡，当初就是怕大意造成还款逾期，怕进银行黑名单，才没有申请，谁知道白户竟然也会被“歧视”呢？

那么，到底什么是“信用白户”呢？为什么银行会拒绝给“信用白户”贷款？作为一名“信用白户”，有没有什么办法可以办理贷款呢？

一、什么是信用白户

所谓白户，是个人征信的一种类别，常用于评价一个人的信用，是指从来没有和银行或其他金融机构发生过信贷关系的用户，他们在央行征信报告里的信贷记录为0。一般来讲，信用白户可分为两类：白户和纯白户。

1.白户

白户是指有申请信用卡或贷款的记录，但最后申请失败，时间在半年以上的用户。

2.纯白户

纯白户是没有在银行或者其他金融机构有申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为，个人征信上一片空白的用户。很多大学生、职场新人就是这种类型。

二、信用白户为什么贷款难

信用白户虽然看似清清白白，但问题就出在这里。从银行的角度出发，征信记录是判断一个人信用好坏的重要依据，如果你的征信记录是空白的，银行就无法对你的消费能力、还款能力和信用状况做出客观、合理的评估。

出于防范风险的考虑，银行拒绝你的申卡或贷款请求也是可以理解的。所以，信用白户无论是首次申请信用卡还是办理贷款业务，都会比较困难，甚至有被拒的可能。

三、信用白户贷款攻略

看了以上的介绍，不少小伙伴们一定在心里犯嘀咕了：难道作为一名信用白户，就没有机会可以申请贷款了吗？当然不是！

首先，小编要告诉大家，信用空白并不等于一定不能贷款。虽然大多数的银行以及贷款机构明确说明不接受征信白户，但是征信空白只能说明你的征信记录中没有你的信用记录，不能说明你的征信记录是不良的。

接下来，小编就告诉大家信用白户如何才能办理到贷款？

1、用信用卡养信用

对于信用白户而言，如果你条件达标，收入过关，可以先办一张信用卡，激活卡面以后，正常刷卡购物，按时还款。等到3-6个月以后，你就可以养成良好的信用记录，洗掉白户身份了。

首次申请信用卡，大家需要注意以下几点：

1)优先选择打卡工资所在银行；

2)避开国有四大银行：中行、工行、农行、建行；

3)选择门槛较低的银行入手，例如浦发银行、光大银行、交通银行、中信银行、招商银行等，申请信用卡的通过率都比较高。

2、稳定工作

贷款有两种，信用贷款和抵押贷款。如果准备申请信用贷款，一定要有一份稳定的工作，这样能够提供银行工资流水证明、社保证明、公积金证明，增加银行对你还款能力的信任。公务员、老师等铁饭碗很受欢迎，公司高管、财务、行政等上班族也比较有优势。

3、申请抵押贷款

征信一时半会儿无法完善，如果你是一名资深的信用白户，又想快速地拿到贷款，可以选择抵押贷款的形式。也就是说，可以用你名下的房、车或其他价值较高的资产来做抵押，这样可以绕过信用白户这道门槛。

相对来说，有价值的资产给你背书，对还款而言，是个很重要的保障。只是房产抵押一般金额较大;汽车抵押贷款一般只能选择商业银行或小贷公司，利率较国有银行高一些。

4、谨慎选择贷款产品和机构

1）慎选贷款产品。信用白户申请贷款比较困难，可选择的范围比较小，但并不代表，申贷就一定会被拒，你也可以多比较一下，挑选了些可接受白户的产品进行尝试。

2）慎选贷款机构。一般而言，银行贷款产品对信用要求相对严格，当你向银行申请贷款遭拒之后，不用灰心，你完全可以试试一些门槛较低的金融机构，如小额贷款公司、担保公司、民间金融公司都是比较正规的渠道，可以通过他们获取资金。

5、巧用第三方征信

目前，除了我们熟知的央行征信，第三方征信也迅猛发展起来，比如芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、京东金融的小白信用等，如果你的第三方征信记录不错，也能为你的贷款带来不小的帮助。

比如支付宝的蚂蚁借呗，只要你的芝麻分在600分以上，并满足其他的一系列条件即可申请；再比如微粒贷，只要你的腾讯信用达到6星，就有机会申请了，随借随还，方便灵活。

所以，随着第三方征信在我们生活中占据着越来越重要的地位，大家千万要养成良好的消费习惯，珍惜自己的第三方征信，说不定在关键的时候，它们就可以助你一臂之力。

总而言之，不良的信用记录确实会给我们的生活带来非常大的影响，但这并不代表不申请信用卡、不办理贷款、让自己的征信记录一片空白就是可取的做法。

作为信用白户，还是有必要洗掉白户身份，同时，在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，这样才能在日后申办贷款的时候，不被征信绊住脚。

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