小额资金与大额资金在理财方法上是有区别的:大额资金理财是靠股票组合去盈利,小额资金就难以构建股票组合。
小额资金有自己的理财特色,但也有特殊的烦恼。特别是你替多位家人同时理财的时候。
家里宝贝孩子的压岁钱,不会理财操作的父母/大哥/大姐的闲余钱,都交由你投资理财,就会产生证券、基金账户不够用,混在一起收益又分不清的情况,并且家人不能随时查看自己的收益,体会不到投资理财的成就和乐趣。
这些烦恼存在多年,现在,微信的理财通新增加了“亲情账户”功能!经过自己的测试,“亲情账户”可为多位家人建立专属账户,分别计算收益,并且经过授权,家人还能随时查看自己账户的理财收益变化,这对孩子的财商培养、家人的理财意识提升都有促进作用。
哈哈,完美解决所有烦恼,为腾讯的此款人性化产品点赞!
1家人小额资金的理财特色
家人资金量小,不利于直接买股票,最适合的是买基金。因为资金量小,有时仅能买入一只股票,但仅持有一只股票,风险无疑是巨大的,就如身家财物全放在一条船上,这船倾覆了,身家财物就全没了。
而基金就不一样,基金对资金量大小无要求,10元起步也可以,且一只基金(股票型)一般持有很多只股票,比如沪深300ETF基金,就是由300个成分股组成的。买入这个基金,享受的是这300个股票的收益,承担的也是这300个股票的风险,发生损失的可能性和伤害性就比仅持有1只股票小很多。持有基金,相当于持有了股票组合。
2基金买入可选方式
之前,研究看好一只基金后,有3种可选方式买入。
一是教会家人开设账户,然后交由你分别买入。但现在这个是有风险的,根据2020年3月1日最新执行的证券法第五十八条规定:任何单位和个人不得违反规定,出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户,从事证券交易。并且规定了用他人股票账户的罚则:出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户,可以处五十万元以下的罚款。用家人的股票账户交易也是违法的。
二是自己多开几个账户分别买入。但目前每人能开通的证券、基金账户是有限制的:自2016年10月15日起,一个投资者在同一市场最多可以申请开立3个A股账户、3个封闭式基金账户;只能申请开立1个信用账户、1个B股账户。
三是所有人的资金都混在一个账户统一买入。这需要分别记录和计算各自收益,工作量就是巨大的、麻烦的。
之前我是选择第二种,分别用自己的同花顺爱基金账户、涨乐财富通基金账户、浙商证券基金账户,为不同的家人买入同一只基金。但账户有限,不能满足更多家人的需求。
3理财通“亲情账户”操作体验
“亲情账户”操作流程如下:
1.打开微信,点击【我】-【服务】,点击【理财通】进入。在“腾讯理财通”界面,点击【我的】,就能找到【亲情账户】:
2. 在“亲情账户”界面,可以逐一新建账户及修改名称,然后买入基金(可以买入多只),以后有新资金进入,就点击【存一笔】进行再次买入。
3.点击任意一个专属账户,可看到账户创建的时间和收益情况,点击【切换视角】,去宝贝的世界看看:
4. 在这里,有财富故事、荣誉殿堂,点击【给宝贝看】就可以分享给指定的被授权人查看。
5.点击【持有资产】,还可以看到每天的收益明细:
操作简单易懂,尽可试试。
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