数字人民币是什么呀（什么是数字人民币怎样使用）

最近大家有没有发现，数字人民币真的来了！

过年你可以用数字人民币买《长津湖之水门桥》电影票了！

你在线下门店买东西付款的时候，店家说只能微信支付，可你只有支付宝，你怎么办呢？

你在京东、苏宁等平台买东西可以直接用数字人民币支付了。

今天带你来看看，数字人民币到底是什么？数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？怎么开通和使用自己的数字人民币呢？为什么国家要落地数字人民币？本文有点长，但都是干货，尤其是第三点是教大家怎么开通数字人民币的，记得收藏看完哦。

一、数字人民币到底是什么？

首先，我们来了解第一个问题，数字人民币到底是什么？

你现在出门买东西，还带着现金吗？我想应该很少吧，现在大街上的小摊贩，哪怕是乞讨的都是各种二维码了。

所以现金被大家实际生活用的越来越少，大家都在用支付宝、微信支付等各种第三方支付平台，所以你的钱其实就变成一串串代码，看不见实物，这也许就是你花钱没感觉的原因了吧。

话说回来，数字人民币就是你的钱变更数字形式存在，是一种高科技的存在。

来看下官方的定义：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。简称DCEP（Digital Currency Electronic Payment）。

通俗地讲，第一，数字人民是法定货币，什么意思呢？你去线下门店买东西的时候，老板跟你说只有微信支付，可你没有开通微信支付，老板有错吗？没有！

但是你用数字人民币支付，老板必须收，因为这是法定人民币，不能拒收！

第二，数字人民币采取中心化管理、双层运营的模式。人民银行是整个运营的中心，向各家商业银行发行数字人民币，这些银行和支付宝微信等机构向大家提供兑换和流通服务。其实这就是跟我们现金发行一样的逻辑。

第三，大家以后都用数字人民币，那现金货币还印吗？这点中国人民银行数字货币研究所所长穆长春给出了答案，数字人民币和纸钞将长期并存，人民银行不会停止纸钞的供应。

第四，支付即结算。这里面没有中间商，比如你用支付宝微信支付的时候，是你个人把支付请求发给平台，平台再给银行，银行再给商户。你看转了很多手，这里面的问题和风险就很大。但数字人民币就只有你个人和商户，就是你把钱直接一对一付给商户。

第五，“小额匿名、大额依法可溯”，什么意思呢？你小额支付的时候，不需要实名，充分保护大家的个人信息，主要追踪大额支付，你的信息只有人民银行掌握，其他方都不知道。哪怕是你用数字钱包在京东平台上买东西，京东也不知道你的支付主体信息，全程都是加密存储技术，是不是特别安心。

二、数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？

接下来，我们来看看数字人民币和支付宝、微信支付有什么区别？

通俗地讲，数字人民币是钱，微信支付宝是钱包，是金融基础设施。数字人民币是钱包里面装的钱。

你在使用微信支付宝的时候，是先把你银行卡里的钱通过微信支付宝这个渠道转出去的。

那问题来了，也是很多人担心的，有了数字人民币，微信支付宝还能存活吗？他们是竞争关系吗？

央行之前就说过，微信、支付宝和数字人民币不是一个维度上的，腾讯、蚂蚁各自的商业银行属于运营机构，因此和数字人民币不存在竞争关系。所以你看这次接入数字人民币APP的也当然有腾讯和蚂蚁的银行。

但你要说完全没影响，也不是的，你想想以后你再出去支付的时候，你用哪个APP呢？那一定是谁方便用谁呗，谁省钱谁没有手续费用谁呗。所以这其实对用户来说也是一个利好，让大家优化起来，带来更多实惠。

那么我们来看看数字人民币相比其他平台有什么优惠和便捷。

第一，数字人民币是没有手续费的。你用数字人民币支付、结算、收钱等都没有手续费，因为数字人民币是基于非盈利的，而第三方支付平台转来转去是要手续费的。

第二，数字人民币可以“碰一碰”支付，并且可以没有网！因为数字货币使用双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。你在地下停车下车支付停车费的时候，是不是遇到过没网支付很久的尴尬局面，数字人民币就不会了。两个手机“碰一碰”，就可以轻松完成支付。当然，你的手机要有电啊！

第三，数字人民币借鉴了区块链技术，每项交易都拥有独一无二的编号，这就使得它具有可追溯性，只有央行可以跟踪到大额交易的各方信息，但大家的交易过程对于商户都是匿名的，极大地保护用户的个人信息和隐私。这一点我之后会推出专题来发布给你，赶紧关注，以免错过。

三、怎么开通和使用自己的数字人民币呢？

接下来，我们来看看，怎么开通和使用自己的数字人民币呢？

首先，确认下你在哪里？

虽然已经正式上架应用商店，但数字人民币依旧处在试点阶段，目前只面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）开展试点，试点区域外的用户暂时还无法注册和使用。

如果你在上面这些地方，恭喜你，赶紧去各大应用市场下载“数字人民币试点版”APP。

之后就是注册使用，开通数字钱包。目前，数字钱包支持工、农、中、建、交、邮储、招商七大银行，以及微众银行（微信支付）、网商银行（支付宝）。

每家银行可以开一个数字钱包，你还可以给你的数字钱包起一个好听的别名，来进行区分使用，比如像这样。

之后当然就到了扎心的时间了，你有了钱包，但里面得有钱呀，钱从哪里来？

点击数字钱包卡片页的“充钱包”，如果目前尚未开通手机银行，需要选择“银行卡充值”，但必须将钱包升级为二类钱包。

如果已开通手机银行、手机有对应银行APP，则可以选择“从手机银行转入”。系统会自动跳转到银行APP端，填写充值金额即可。

特别说明的是，数字人民币APP将钱包分为了以下四类：对应的办理要求和交易限额请看这张图。

现在你的数字钱包有钱之后就可以使用了，怎么使用呢？

上滑付钱，下滑收钱，是不是很方便。

你还可以转账，填写对方的数字钱包账号或数字钱包绑定的手机号即可，支持附上转账留言。系统会自动识别对方数字钱包是否有进行实名认证，有助于用户判断交易是否安全。

你还可以“碰一碰”支付，这是基于 NFC 功能推出的快捷交易方式。目前要求使用 Android、苹果支持NFC功能的手机。在线、离线都可以，也就是断网没网状态下依旧可以使用。

特别推荐的是，“子钱包”的功能。就是你可以把数字钱包推送给指定商户，目前这些商户都可以，之后肯定会持续新增的。支付的时候可以选数字人民币，不用跳转到其他平台，非常方便。子钱包支持设置单笔支付限额和日累计支付限额，以后剁手的时候可以给自己设个坎了。

这个子钱包特别保护你的隐私信息，比如你在商户平台上买东西，你的个人实名信息是不会推送给商户的，也就是商户都不知道是谁付款人的个人信息，只知道这笔钱收到了。这就避免之前有些商户反复营销你，泄漏你的个人信息。点赞！

目前还在试点期间，比如以京东为例，只支持购买京东自营商品，不支持第三方店铺。

四、为什么国家要落地数字人民币？

看到这里，我们来看最后一个问题，为什么国家要落地数字人民币？

有支付宝微信支付等不是已经很方便了，为什么还要新出一个数字人民币呢？

首先，来看一个基础的原因。当前我们的支付系统和支付方式是混乱的，各家网络平台都有自己的考量，开发自己的支付平台或接入指定的支付平台，比如你在某平台上购物时，只能用支付宝，这对于微信用户就不太友好，反过来也是一样。那这时候一个统一的官方支付方式就显得尤其重要。

其次，现在反诈骗、反洗钱的形势依然严峻，你可能想要问，数字人民币跟反诈骗、反洗钱有什么关系呢？有，并且还是非常有帮助。因为前面我们讲了数字人民币可以实现可追踪的功能，有些不法分子通过线下支付或者一些第三方支付方式进行诈骗或者洗钱活动，最后的调查取证是很难的，因为没有记录或者容易被改变。所以数字人民币就不可能错过这些重要信息，当然你平时买个包子这些小额支付肯定没必要跟踪，我们重要防范的是大额重要的支付。

我们再来讲点宏观层面的，环球银行金融电信协会(SWIFT)最新发布数据显示，2021年12月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币全球支付排名升至全球第四位。这是自六年多以来，人民币首次跻身全球前四大活跃货币。可见人民币在国际社会中的重要地位。而很多国家都在开发自己的数字货币，自2014年以来，中国一直致力于数字人民币的研发和测试工作，“DCEP”概念由时任央行行长的周小川2018年3月9日在十三届全国人大一次会议“金融改革与发展”主题记者会上首次提出。国际清算银行表示，大多数国家的中央银行都在考虑采取类似的行动，但没有一个国家像中国那样大规模地测试官方数字货币。据普华永道测算，中国在央行数字货币方面领先全球4-5年。

数字人民币具有极强的国家战略意义，对内可实现精准调控、对外或是人民币国际化的重要抓手之一。

国际化的场景就比如这次冬奥会中，实现医疗卫生、交通出行等七大场景全覆盖，中国银行提供“软钱包”“硬件钱”包两大数字人民币支付服务。通过智能化自助机具、滑雪手套、冬奥特色徽章、智能手表等设备，丰富数字人民币使用渠道。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平。

数字人民币势在必行，助推我国数字经济加快发展。

以上就是唐老师给你带来的数字人民币的干货分享，你开通数字人民币了吗？欢迎在评论区留言告诉我。

作者：唐树源老师，领悟时代数字研究院院长、首席研究员。给你分享更多数字知识，带你领悟这个数字新时代！公众号：领悟时代数字研究院

参考资料：

【1】《中国数字人民币的研发进展白皮书》，中国人民银行，2021-07；

【2】央行易纲：DCEP有利于满足公众数字经济时代的法币需求，雪球，2020-05；

【3】数字人民币 App 正式上线应用商店！，APPSO，2022-01-05.

66财经推荐您看：

数字人民币是什么呀（什么是数字人民币怎样使用）

Tags： 网上银行卡怎么开通

（责任编辑：66财经）