现在承兑汇票的使用,虽然方便了开票企业,但是却给收票企业带来了严重的负担。
收票企业在收到承兑汇票以后,为了可以尽快地回笼资金,有的时候不得不到银行贴现。但是,企业在贴现的时候,也是需要按照银行承兑贴息率给银行支付相应的费用的。
承兑贴现一般几个点?
承兑贴现一般3-6个点。
具体来说,承兑贴息率是根据银行同期贷款率上下浮动的,并不是一个固定不变的数值。同时各个银行之间的差异,也是比较大的。企业什么时间去银行贴现承兑汇票,银行都会按照当天的承兑贴息率进行计算的。可以说银行承兑贴息率一天一个价。
总的来说承兑人是信用好的银行,银行承兑贴息率要低一些;而一些影响力较小的银行,银行承兑贴息率要高一些。想要了解当天的银行承兑贴息率,只能咨询想要贴现的银行才可以。
银行承兑贴现利息怎么计算?
企业在获得承兑汇票以后,如果现在不急用资金,可以等到承兑汇票到期以后,再去银行提示支付即可。但是,如果企业在获得承兑汇票以后,想要尽快地获得资金,只能去银行进行贴现了。
企业想要提前获得承兑汇票上面记载的金额,也是需要付出成本的。这个成本不仅和银行承兑贴息率有关,也和承兑汇票的到期时间有关。银行承兑贴息率越高,承兑汇票的到期时间越久,企业需要付出的成本自然也就越多。
具体计算公式如下:
贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期。
举例说明:
虎说财税公司在2021年6月1日,收到了客户给的一张面值为1000000的银行承兑汇票。这张银行承兑汇票的到期时间还有90天。
由于虎说财税公司现在继续这笔资金,所以虎说财税公司就拿这张承兑汇票去贴现,银行给的年贴现率是6%。计算虎说财税公司需要承担的贴现利息。
虎说财税公司需要承担的贴现利息=1000000*6%/360*90=15000(元)。
这样虎说财税公司实际可以获得贴现金额=1000000-15000=985000(元)。
银行承兑贴现利息计入什么科目?
企业承担的银行承兑贴现利息,属于企业为了尽快获得资金而承担的费用。所以这个费用需要计入“财务费用”科目。
举例:
还是使用上面虎说财税公司的数据,那么虎说财税公司支付贴现利息时的会计分录如下:
借:财务费用-银行承兑贴现利息15000
贷:银行存款 15000
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