出品|WEMONEY研究室
文|刘双霞
走过8个年头的微众银行如今已拥有3.6亿个人用户,是“零售之王”招商银行的2倍。在民营银行中,微众银行仍然是一家独大,去年营收和净利润均保持30%左右的增幅。
8年时间,微众银行经历了从消费信贷、小微金融,再到财富管理的探索和变迁。当下,“微粒贷”流量见顶,联合贷模式受限。从“流量”到“留量”,微众银行承受着业务转型和多元化的压力。
01.业绩保持高增长
2022年,微众银行营业收入、净利润分别为353.64亿元、89.37亿元,增速为31.03%、29.83%。资产利润率为1.96%,较2021年提升0.21个百分点。
同业对比来看,从营业收入来看,千亿资产的民营银行中,微众银行营收增幅位列第一。苏宁银行去年营收为40.65亿元,增幅为17.64%。网商银行去年营收156.86亿元,同比增长12.82%;众邦银行去年营收15.53亿元,同比增长0.03%。
从净利润增幅来看,4家千亿资产的民营银行中,网商银行领跑。2022年,网商银行、苏宁银行、微众银行、众邦银行净利润同比增长69.12%、66.76%、29.82%、0.08%。
放大至整个银行业,2022年,国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行营收增速分别为1.05%、0.73%、4.52%、4.34%,净利润增速分别为5.97%、8.89%、10.76%、15.48%。
微众银行董事长顾敏表示,2022年,在疫情反复、经济下行背景下,村镇银行存款失踪、债市异常波动等事件对市场稳定和客户信心造成冲击,让中小银行和民营金融机构经历了多重“压力测试”,面对挑战,微众银行通过主动控制规模增速、调整业务结构、强化风险控制,取得了相对稳健的经营成果。
事实上,疫情以来,微众银行虽然业绩增幅有所回落,但依然保持了持续高增长。2019年-2021年三年间,微众银行分别实现了39.5亿元、49.57亿元和68.84亿元的净利润,同比增长59.66%、25.49%和38.87%。
(微众银行近年业绩变化,截图自企业预警通)
微众银行于2014年12月获得由原深圳银监局颁发的金融许可证,是国内首家开业的民营银行。截至2022年末,微众银行总资产为4738.62亿元,较2021年末增长8.00%;所有者权益为364.14亿元,较2021年末增长31.35%。
02.监管提示杠杆风险
微众银行背靠腾讯母公司,依托微信、QQ等主流社交平台,业务发展迅猛。
走过8个年头的微众银行如今已拥有3.6亿个人用户,且个人用户数赶超“零售之王”招商银行的1.8亿人,相当于其个人用户数的2倍。
截至2022年末,微众银行服务的个人有效客户数突破3.6亿(比2021年末增加约4100万人)、触达小微市场主体超过340万家,自有资金发放各项贷款余额3370亿元。
截至2022年末,微众银行贷款余额为3369.97亿元,较2021年末增长28.04%;存款余额为3554.41亿元,较2021年末增长17.78%。
快速扩张的微众银行也引来监管关注。
2022年,央行、证监会等部门要求微众银行降低杠杆率,对“微粒贷”、“微业贷”等高杠杆率的业务进行整改。
2022年3月,银保监会信托部明确定义银登资产流转业务为“金融同业通道”业务,微众银行银登资产流转业务不得新增,存量业务逐步压降清理。
据媒体报道,2022年6月,央行指令要求中国银行间市场交易商协会停止微众银行在该场所发行资产支持票据,以降低杠杆率,停止野蛮扩张;9月,证监会指令上海证券交易所停止微众银行在该所发行资产支持证券,停止资本无序扩张。
年报数据显示,微众银行2020年、2021年的杠杆率分别为5.8%、5.87%,2022年增至7.29%。
事实上,微众银行的拳头产品“微粒贷”采取“联合贷款”模式,以有限的资金撬动大规模的贷款业务。
“不要把我们看成是一家银行,看成一家中介就好。”顾敏在银行创建之初如此定调。
微众银行原副行长黄黎明曾介绍,“微粒贷”的放款资金除了前期的部分自有资金外,多数来源于与其合作的数十家银行。即在发放每笔的贷款中,微众银行与合作银行按2:8出资比例放贷,利息收入按3:7分成——这多收的10%利息相当于微众银行向合作者征收的“连接设施使用费”。
此外,微众银行的不良率出现攀升的势头。2016年—2018年,微众银行的不良贷款率为0.32%、0.64%、0.51%,维持在1%以下。到了2019年,该行的不良贷款率飙升至1.24%,且后续两年均保持在1.2%的水平。
截至2022年末,微众银行不良率为1.47%,较2021年末提升0.27个百分点;拨备覆盖率为413.99%,较2021年末下降53.47个百分点。
03.寻找新增长点
历经8年时间,微众银行经历了从消费信贷、小微金融,再到财富管理的探索和变迁。
当下,“微粒贷”流量见顶,联合贷模式受限。从“流量”到“留量”,微众银行承受着业务转型和多元化的压力。
在信贷业务中,“微粒贷”之后,微众银行力推小微信贷品牌“微业贷”。截至2022年末,“微业贷”近100%的小微客户为民营企业,超70%的客户年营收在1,000万元以内,户均授信约99万元,笔均借款约20万元。
事实上,从贷款结构和营收结构也可看出,微众银行业务重心的变化。
贷款结构方面,2022年,微众银行个人贷款、公司贷款余额分别为1886.38亿元、1420.56亿元,其中公司贷款占比为42.15%,比2021年末增加4.96个百分点,以小微企业贷款为主。
2022年全年,微众银行发放普惠小微贷款超4600亿元,2022年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。
从营收结构看,2022年,微众银行营收中利息净收入占比70.61%,非利息净收入占比29.39%。
微众银行2022年利息净收入为249.70亿元,同比增长39%,小微企业贷款收入贡献占比不断提高;手续费及佣金净收入为92.84亿元,同比增长6.62%。手续费及佣金收入主要由贷款平台费收入、代理业务手续费收入构成,分别为137.40亿元、101.06亿元,分别增长12.28%、6.42%。
未来,财富管理业务有望成为新增长点。2022年,微众银行推出“微众银行财富+”品牌,欲打造一站式数字化财富管理服务。截至2022年末,“微众银行财富+”累计与57家基金公司、19家银行理财子公司、8家信托公司、9家保险公司等金融机构开展合作,在售产品超1,700只。
顾敏表示,作为一家年轻的商业银行,微众历史积淀有限、能力仍存短板。将坚持将能力建设作为长期战略目标。展望2023年,面对充满不确定性的外部环境,微众将把控制风险、降低损失摆在突出位置,保持专注、审慎创新,潜心打磨产品、提升能力。
66财经推荐您看:
(责任编辑:66财经)
版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,已注明文章出处,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如果发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,欢迎发送邮件至【68407578@qq.com】举报,并提供相关证据及涉嫌侵权链接,一经查实,本站将立刻删除涉嫌侵权内容。
本文标题:【微众银行是腾讯的还是阿里的(微众银行是不是腾讯旗下的)】
本文链接:https://www.nxgjcc.com/1322.html
- 2024-03-16 中信银行哪种信用卡(2021中信银行最值得办的信用卡)
- 2023-09-06 信用卡正确使用方法,你知道吗(教你玩转信用卡)
- 2024-04-24 特别提款权含义(特别提款权相关政策)
- 2023-10-23 国美零售 黄光裕(国美零售黄光裕股份)
- 2024-04-28 银行卡线上限额和线下限额一样吗?(银行线上转账限额)
- 2024-05-25 工行降额为0怎么处理(工行降额为0还能最低还款吗)
- 2024-02-17 影响股票涨跌的十大因素是(影响股票涨跌的因素是什么)
- 2024-02-23 贾少华简历(贾少谦 个人简介)
- 2024-03-15 安信价值驱动三年持有混合(安信价值成长混合a)
- 2023-09-04 996工作制什么时候消除(996工作制合不合理)
- 搜索
-
- 相关推荐
-
st股票交易规则(st股票?)
2024-06-07 -
国美集团黄光裕占多少股份(国美老总黄光裕高清图片)
2024-06-04 -
股权激励的概念包括哪些(股权激励机制是什么)
2024-05-29 -
为什么b股股价越来越低(b股为什么叫b股)
2024-05-10 -
什么是洗钱?洗钱有哪些危害(什么是洗钱罪?如何认定?)
2024-04-30 -
通货膨胀有多可怕?(解读通货膨胀)
2024-04-17 -
盘亏库存现金所涉及的会计科目是(库存现金盘亏的分录怎么写?)
2024-04-15 -
什么是独角兽企业和四新类企业(2023独角兽企业榜单)
2024-04-11 -
财政部规范推进ppp(财政部ppp项目指南)
2024-04-10 -
欧元涨跌(欧元又涨了)
2024-03-31 -
个人如何做好邮箱安全防护(如何提高邮箱的安全性)
2024-06-12 -
警察含泪把钱分了(民警怒吼把钱追回)
2024-06-12 -
期货交易初始密码是什么(期货交易密码忘记了怎么办)
2024-06-12 -
网络账号是遗产吗?(网络账号是什么意思)
2024-06-12 -
二手购物商城(二手购物的网站哪个好)
2024-06-12 -
股票账户怎么找回密码(股票资金账号忘记了怎么办)
2024-06-12 -
转账没输密码咋转出去了(不用密码可以转账吗)
2024-06-12 -
望奎2021都有哪些投资项目(望奎县视频)
2024-06-12 -
交易密码每天可以输错几次(帐户交易密码)
2024-06-12 -
中国农业发展银行望谟县支行(农发行项目贷款政策)
2024-06-12 -
股票市盈率是越高越好还是越低越好(股票的市盈率是高好还是低好)
2023-10-21 -
民生车车白金卡额度是多少(民生车车卡怎么样)
2023-10-17 -
智车之城与超充之都(智车天下北京科技有限公司)
2024-02-14 -
多家银行清理“睡眠账户”和“超量账户”(多家银行清理“睡眠账户”)
2024-06-11 -
需要缴纳的税种(都需要交什么税)
2024-04-04 -
重叠词语大全aab(重叠词语大全aabc式)
2023-11-17 -
国家助学贷款申请流程是怎样的(国家助学贷款申请流程2020)
2023-10-23 -
济南各银行定期存款利率(济南那家银行利率高)
2024-05-21 -
每佳节倍思亲(每逢佳节倍思亲中的倍思亲什么意思)
2024-04-05 -
多家银行调整(银行大调整)
2024-02-01