中德住房储蓄银行业务（中德住房储蓄银行存钱安全吗）

和讯银行消息 5月27日，中德住房储蓄银行公布同业存单发行计划，2019年度拟发行额度为26亿元，中诚信认定，该行的主体信用等级为“AA+”。值得一提的是，中德住房储蓄银行去年亏损1355万元，系近8年来首次出现亏损。

根据银保监公布的金融机构名单，中德住房储蓄银行也是目前唯一一家“住房储蓄银行”类银行业金融机构。

资料显示，中德银行成立于2004年2月，由中国建设银行与欧洲最大的住房储蓄银行德国施威比豪尔住房储蓄银行合资组建，建行持有该行 75.10%的股份，为控股股东。中德银行专门经营住房信贷业务，总行设于天津，住房储蓄作为中德银行的核心业务，与当前国内市场的商业按揭和住房公积金共同构成世界上三大个人住房融资模式。

披露的发行计划显示，截至2018年末，中德银行资产总额为258.30亿元，其中住房信贷余额203.29亿元，负债总额为229.26亿元。值得一提的是，在2018年度，中德银行净利润亏损1355.32万元，为该行自2010年盈利以来首次出现亏损。

对于造成亏损的主要原因，中德银行解释为非经营性因素。“一是中德银行2018年应用系统全面升级并入建设银行“新一代”，增加营业支出1930万元；二是信贷资产风险分类及准备金计提更加谨慎，增加计提资产减值损失2405万元。另外，因战略转型需要，大力发展住房储蓄业务，暂停了对公信贷业务，并将对公贷款余额进行了提前收回。”

事实上，从中德银行近3年的财务数据看出，该行的盈利能力一直处于下降态势。2016年、2017年和2018年，中德银行实现营业收入5.88亿元、3.42亿元和3.21亿元，同期净利润为1.97亿元、0.45亿元和-1355万元，营收净利润双双下滑。

在资产质量方面，中德银行才的不良贷款率虽处于较低水平，但近年来也逐渐上升，不良率从2016年的0.23%上升至2018年的0.45%。截至2019年3月末，最新一期的不良贷款率已升至0.66%。受资产质量及盈利能力影响，中德银行的拨备覆盖率也从2016年的712.34%下降为最新的280.83%。

贷款行业方面，中德银行专注于住房金融领域，所有贷款均投向房地产行业。从贷款的担保方式看，中德银行以抵质押贷款为主。抵质押贷款方式虽然有利于降低整体信用风险，但由于该行抵押物主要为房地产，对房地产行业贷款风险的缓释作用有所弱化。

中诚信在出具的评级报告中指出，总体来看，中德银行资产质量有所下滑，同时该行贷款行业集中度很高，在经济下行、房地产行业持续调控的环境下，该行的资产质量将面临较大压力。此外，由于中德银行存款基础薄弱，融资渠道主要依赖同业，资金成本受同业利率影响较大。

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（责任编辑：66财经）