今天观察君就来跟大家讲讲什么是套路清盘、维稳清盘、真实清盘,在投资理财的道路上,擦亮眼睛斩妖除魔。
截至6月底,2018年全国问题平台316家,其中1月69家,2月54家,3月41家,4月43家,5月38家,6月71家。
暴雷的很多,说清盘的也不少,但是清盘这件事虽然给投资人更多的希望,但也很复杂。如果平台跟投资人玩套路,那投资人就更加手足无措了。
相对于暴雷的平台而言,需要清盘的平台也会有好几种情况。在当前监管环境下,平台运营良好但备案阻力太大也会让部分平台选择清盘。
其次,对小额分散标的要求,平台资产端受限,不能良好运营,以及平台获客消耗过大等因素也会导致平台清盘。
平台清盘实际上是一种合法的退出渠道,前提是平台不存在欺诈或非法集资的行为,清盘是由于平台风控环节过于薄弱,项目质量普遍较差,导致大量项目逾期甚至产生坏账。
但即使有相应的预防措施比如风险准备金,也难以继续经营下去的时候,平台选择清盘是对平台和投资人都相对较好的处理方式。
只不过,平台清盘有好几种操作方式,今天观察君就来跟大家讲讲什么是套路清盘、维稳清盘、真实清盘,在投资理财的道路上,擦亮眼睛斩妖除魔。
◆ 别被“良性清盘”迷惑了
关于清盘,很多投资人误以为是平台全额垫付投资人本息而后退出网贷业务。而现实情况却残酷的多,就算不是套路清盘,平台要想拿出足够的钱来兑付也是很难的,所以能做到全额兑付的少之又少。
观察君最先来跟大家说说套路清盘,最简单粗暴的是发清盘公告,缓解投资人情绪,私底下转移资金,到最后投资人一分钱都见不着。
财大狮的清盘,就是用了这样的套路,最后投资人维权也很难拿到钱,因为已经错过维权最佳时机。
除了上面的“表面清盘”,还有分期清盘、债权转股权、打折回购这些套路也不少见。
关于分期清盘,说白了就是一个缓兵之计,大多数平台玩的都是这种,在这个方案中,平台一般会限制投资者单笔提现金额、设置提现门槛、延期提现,有的还需要续投才能提现。结局基本上就是挣扎一段时间,彻底雷掉。例如之前的365金融,808信贷等。
还有债权转股权的操作方式,看起来高大上,让投资人有一种炒股亏掉的错觉,平台把投资人投资的钱换算成平台的股份,让投资人摇身一变成股东,等有大资金来接盘时,说不定还能赚上一笔。
当然了,别想太多,出了问题的平台谁敢接手,最终的结局也还是难逃一“雷”,这个场景就像股市里流传的那句话“炒股炒着炒着就变成股东了”!
最常见的是平台对投资人的投资项目进行打折回购,这种方案一般是按投资金额设置几个等级,每个等级按不同的折扣由平台回购债权,就好像是清仓大甩卖。但悲催的是,不是平台甩卖自己,是投资人被分成三六九等来“甩卖”。
这种方案摆明就是让投资人认栽,老实拿回一点算了。如果平台是迫不得已只能选择这种方案还能理解,怕就怕有些平台是早有预谋的,用这种手段来坑投资人的钱。
所以呀,对于投资人而言,良性清盘和清盘的结果是不一样的,投资有风险,但是用最大的努力减少损失也是需要投资人自己努力的。
◆ 什么才能拯救投资人?
6月以来,平台暴雷清盘的数据实在是增长的太快了,也有很多投资人表示对清盘结果并不乐观:“不抱太大的希望,本金很有可能拿不到了。”
有业内人士表示,对于有能力兑付的平台,清盘不会太长久,甚至如果平台有资产兑付的资金,不论是自有资金还是股东资金或者是关联方、第三方愿意接盘资产,那么三天之内是可以解决的。
当然这是比较乐观的情况了,也有很多踩雷的投资人不愿意参与维权,因为在他们看来,打赢官司也未必能拿到钱。
大家都在说投资有风险,可是什么措施才能拯救投资人?
有律师表示,投资人应该与平台签订正规平等投资合同。在签订合同时认真阅读各项条款,例如:网贷平台作为中介方的权利义务、是否是一对一运作、是否有第三方担保公司已对借款人资质进行审核、后期资金回流方式及节点等。
对于保留维权证据,有律师建议从接触网贷平台开始,包括其宣传彩页、与业务员的聊天记录、签订的投资协议等,虽然单个证据的证明力不是很高,但整体放一块更有利于证据链的完整性。
接下来,还有观察君老生常谈的几点,真的有必要再跟投资人啰嗦一下。
投资要选择正规的网贷平台,可以查询平台的工商登记信息及所有涉案情况,如果这个平台总是官司缠身,投资人就要谨慎考虑一下投资计划了。
此外,现在监管对平台披露信息有要求,投资人有条件的话,可以详细了解一下借款人的资质情况。不仅要了解网贷平台的资质,也有必要要求网贷平台公开资金运转情况及借贷人的基本情况、信用资质。
例如有的网贷平台提倡‘抵押担保借贷’,这就提高了借贷人的门槛,也有利于保证后期资金的回流。
◆ 总结
网贷行业目前处于一个大浪淘沙的阶段,投资人握住的是沙子还是金子,不仅仅监管层面要努力,投资人自己也要学会甄别。
关于清盘这件事情,一直宣扬正能量的观察君本来应该让投资人多关注良好的清盘事件,给投资人信心,但是观察君还是要忍痛戳破投资人的内心保护圈。
不仅要避免引起挤兑潮,投资人还要学会抓住时机维权。
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