金卡级银行卡（银行金卡分几种类型）

第八届

金卡奖

策划 |《金卡生活》编辑部

大数据支持 | 银联智策顾问（上海）有限公司

作者 | 钟立群

封面插图 | 蔡鸿君

制图 | 陈厚文

制表 | 金中

责任编辑 | 杨琪

榜单二：三大用卡状态单项奖01持卡人最爱信用卡组合《金卡生活》将8年来，持卡人最爱的信用卡组合列表呈现，可以看到，2021年，招商银行跃居榜首，广发银行喜得榜眼，平安银行则在连续三年稳居的首位小幅回落至探花的位置（表1）。

表1 2014年-2021年持卡人最爱信用卡组合

2021年持卡人支付喜好的选择有了较为明确的选择倾向。首先，持卡人较为关心银行卡产品使用体验，包括申卡速度、使用便捷性、权益服务等；其次，非常关注银行卡产品使用中的获得感，比如授信额度、优惠活动、积分变动等；再者，持卡人尤其是年轻客群期望在使用银行卡产品时获得对美好生活的助力，包括通过较高的授信额度实现自如的消费甚至是超前消费，通过优惠活动获得更多实惠等。

由此，我们继续根据用卡次数、使用金额、刷卡商户、自主消费占比等变量来分析每一张卡在持卡人钱包中的位置。

02最具持卡人忠诚度银行2021年，一年内具有良好交易表现的信用卡，民生银行“长期忠诚卡客户”卡占比第一，兴业银行及光大银行紧跟其后（表2）。

表2 2014年-2021年最具持卡人忠诚度银行

2021年根据京东消费及产业发展研究院发布的《2021年度消费趋势盘点报告》显示，59.6%的年轻客群的消费态度呈现“只买需要的”理性趋势。这也跟“持卡人最爱信用卡组合”中我们的分析基本契合，“忠诚度”不再完全体现于固定使用某张信用卡产品上，而是更加细分在某个消费场景使用某张卡上。

因此，2021年，“最具持卡人忠诚度银行”的排名位置继续更替，尤其是上海银行，从2020年的第十名跃升至2021年榜单第四名，可见作为区域银行的上海银行在信用卡产品的差异化竞争中已有成效。

03最具持卡人活跃潜力银行与2020年相比，广发银行从第五名上升至第一名，交通银行从第六名上升至第三名，而平安银行排名在该奖项中较为稳定，连续三年居第四名（表3）。

表3 2014年-2021年最具持卡人活跃潜力银行

该单项奖主要体现相应银行信用卡产品的交易金额及次数随时间上升的趋势，根据综述部分我们对2021年消费市场特点的分析来看，拥有固定品牌消费营销活动、特定领域长期优惠权益的信用卡产品，其活跃度自然高。

2021年，“最具持卡人活跃潜力银行”榜首再度易位广发银行。从表中我们可以看到，该奖项榜首8年来从未重复过，这也从侧面反应了消费者对银行推出的活动是否“实惠”的判断主要来自于：优惠力度是否足够大，与日常需求是否匹配，活动参与难度，获取优惠的便利性等。而营销活动对应的实惠价值的获得感直接关系到消费者的黏性和选择。

数据分析

银联智策顾问（上海）有限公司的大数据支持以2021年经过标准清理后的银联标准信用卡跨行交易数据，包括线上、线下清算后的正向交易数据，即剔除转账和撤销交易的银联跨行交易数据，通过分析用卡频率、交易金额、消费商户等多个维度，从客观数据角度评选2021年度各家银行的交易表现，以及62银联信用卡持卡人的消费表现。

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