常见的预期收益型理财产品
我们在购买银行理财产品时,银行会告诉我们该理财产品的预期收益率。这种预期收益型理财产品也是最为常见和容易理解的。其收益的计算方式和存款一致,投资收益=投资本金*预期年化收益率*投资期限/365。
净值型银行理财产品的出现
2018年5月以来,我们注意出现了不少净值型银行理财产品。那么净值型银行理财产品是什么意思?与预期收益型理财产品在风险和收益方面有什么区别?
一、什么是净值型银行理财产品
净值性理财产品,指老百姓购买的收益完全取决于理财资金投资获得的收益,银行是收取管理费(包括固定管理费和浮动管理费),除了管理费、托管费这些费用之外的收益都归属所有。
背后的逻辑是?
老百姓信任银行在投资理财方面的专业能力,因此将自己的钱委托银行让银行替自己理财,银行拿到这些钱根据自己的专业判断去做投资。投资取得的收益是归老百姓的,银行从中赚取管理费。
二、净值型银行理财产品,银行怎么赚钱
从目前市场上的理财产品说明书看,银行的管理费分为固定管理费和浮动管理费。
固定管理费就是说无论投资赚了还是赔了,银行都要收这部分钱,毕竟银行雇人去做投资理财是需要成本的。
浮动管理费则是和理财收益挂钩的,如果理财投资收益高于当期业绩比较基准(业绩比较基准在理财产品说明书中会披露),对于高出去的部分,银行会收取20%左右作为浮动管理费,如果超过这个标准或者投资赔了,则不收取浮动管理费。浮动管理费有利于激励银行更好地去投资赚取收益,实现和投资者的双赢,大家都能赚得多!
三、与预期收益型理财产品的比较
预期收益型理财产品意味着老百姓获得的收益是事先确定好的,即便银行用这些钱投资的收益高于这个预期收益率,也不会把多出去的收益分给老百姓。但如果投资收益低于这个预期收益的话或者投资赔了的话,老百姓获得的收益就少了甚至还可能承担损失。
这么一比较可以发现,预期收益型理财产品虽然看似给了老百姓一个固定的收益,但细细分析,老百姓承担的风险和获得的收益确是不对等的,赚多了银行收着,赚少或者赔了的风险却是老百姓承受!
可为啥老百姓还继续买这种“不公平”的理财产品呢?那是因为我国目前的市场环境下,银行理财的安全性还是很高的。从理财产品说明书可以看出,理财资金是投资于各类债债券、银行存款、同业存单等安全较高的领域,并没有投资于股票这些风险较高的产品,因此咱们的理财还是安全的!
下一期,给大家讲讲净值型银行理财产品的收益怎么计算、怎么选择适合自己的理财产品,敬请期待哦!
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本文标题:【净值型理财产品好不好(净值型理财产品啥意思)】
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