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从政治局会议“适时调整优化房地产政策”,到住建部表态“个人住房贷款认房不用认贷”,从央行发出“继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行,更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”,到部分城市8月1日起执行“认房不认贷”,最近一周内关于房地产政策松绑的好消息一个连着一个。
对这些好消息,全国范围内的绝大多数城市自然欢欣鼓舞。那么,对北上广深四个一线城市来讲,上述这些政策如果一一落实,会产生什么效应呢?
7月31日,易居研究院的发布的名为《一线城市政策底已到来》的研究报告显示,过去的五年,一线城市限购将购房成本推高了约40%。反向思考,若限购松绑,则将可以产生最大为40%的减负效应!若再考虑到房贷利率降低、房贷比例调整、税费下调、普通房认定标准调整等政策发力,则降负效应将更加显著!
让我们一起来看看这篇研究报告,是怎么得出这一结论的吧。
观点1:一线城市限购,推高购房成本约40%。反向思考,若限购松绑,将可以产生最大为40%的减负效应
在限购政策方面,易居研究院报告认为,截至2023年7月30日,一线城市总体执行了严厉的限购政策,在本地户籍和外地户籍、离婚后、商住房和特定区域购房等领域都有体现。梳理发现,在本地户籍限购政策方面,深圳最严,即新落户的购房者也需要具备社保缴纳条件,即落户3年且有3年社保限购1套。而在外地户籍的限购政策上,上海最严,单身人士没有购房资格,即5年社保且须已婚限购1套。不过,一线城市部分郊区市场已经落实了放宽的政策,如上海临港(600848)新片区外来人口仅需1年社保即可认购1套,广州从化、增城两地允许外地人无条件认购1套。
报告认为,限购政策对部分合理购房需求造成了误伤,并产生了很多成本或负担。
首先,从限购对购房成本的影响来看,5年社保缴纳约束,使得置业计划推迟5年。举例来说,某家庭希望在2019年购房,但因为限购只能推迟到2023年。数据显示,一线城市2023年上半年房价相比5年前上涨了14211元/平方米,同时一线城市家庭购房套均面积约110平方米。据此计算,其潜在购房成本增加约156万元,相当于三四线城市的一套房总价,或者说购房成本和负担增加了35%。
其次,从限购对租房开支的影响来看,一线城市家庭租房月租金约为6000元,5年租房成本为36万元,相当于当前购房成本的6%。
总结以上两个案例,该报千认为,限购政策增加了约40%的居住成本,且此处仅为经济账,并未考虑其他一些隐性成本。换个角度理解该问题,限购政策若松动,其可以产生最大为40%的减负效应。
观点2:调整认房又认贷,通过降低首付款和降低月供款等渠道将产生显著的减负效应
报告分析,截至2023年7月30日,一线城市执行了非常严厉的限贷政策,在首付比例、房贷利率、认房又认贷这三个层面都有所体现。首付比例和房贷利率的“严厉”,是相对二三线城市而言的,同时在二套房方面有更明显的体现。而认房又认贷的政策,在四个一线城市中都有体现,导致很多换房需求无法享受到首套房的优惠政策。
目前,首套房的首付比例上,北京和上海为35%,广州和深圳为30%。在二套房的首付比例上,北京最严执行80%的首付比例。上海、广州、深圳则均为70%。
从房贷利率上看,北京首套房贷利率为4.75%为最高,上海为4.55%,深圳为4.5%,广州最低为4.2%。从二套房贷款利率上看,北京和上海均为5.25%,广州和深圳则均为4.8%。
同时,四个一线城市均同时认房认贷。
报告认为,一线城市若在降低首付、降低房贷利率、调整认房又认贷政策上有相应动作,都可以比较明显地降低购房成本。
报告策算显示,认房认贷政策调整后,购房者认购二套房可适用首套房首付比例,即从73%降至33%。按600万总价的房源计算,首付款将从435万降至195万,首付成本降低了240万,即降低了55%的资金支付压力。
同时,购房者认购二套房可适用首套房利率,即从5.03%降至4.5%。按一线城市二套房平均贷款本金405万元计算,月供额将从21816元降至20521元,即减少1295元/月,30年累计减少47万元。
综合以上两点,报告认为,若一线城市积极调整认房又认贷政策,将通过降低首付款和降低月供款等渠道产生显著的减负效应。
观点3:若户型认定标准放开,一线城市约5%购房家庭有望享受“调档”优惠
报告认为,截至2023年7月30日,一线城市总体执行了略过时的普通住房认定标准,导致很多住房交易无法纳入到普通住宅的范畴之中,进而享受不到普通住宅的各类优惠政策。
目前,四个一线城市的普通住宅标准基本上都是围绕容积率、户型和总价三个维度设定的。但很显然,目前各地反馈的情况是,能够享受普通住宅标准的房源其实非常少。
报告认为,由于没有充分考虑到户型和总价的市场变化,所以一线城市的普通住宅标准确实过时了。换句话说,后续要调整此类标准,也建议围绕户型和总价方面做足文章,进而将更多房源纳入到普通住宅的认定体系中,以让此类住房交易享受更低的税费成本和房贷成本。
例如,从户型的角度分析,当前普通住宅标准源于2014年,即鼓励二孩的政策时期。而现在已进入到鼓励三孩的时期,家庭数量和人口结构明显改变。报告分析认为,“住房建筑面积小于144平方米”完全可以改为“小于160或180平方米”。以“住房建筑面积小于180平方米”为例,若有望调整,那么北京至少6%、上海7%、广州2%、深圳2%比例的新房将从“非普”划入到“普宅”标准。因此,若户型认定标准放开,一线城市约5%的购房家庭有望享受到“调档”优惠。若考虑到总价标准的放松,那么该比例将进一步提高。
观点4:降低契税增值税,将显著降低买卖双方的成本
报告称,截至2023年7月30日,一线城市执行了较为严厉的税费政策,主要涉及契税和增值税两项内容,因此,对此类税费政策的调整非常关键和重要,其显著影响了买卖成本,对于房东、一二手房购房者而言都影响较大。总体上,此类税费成本相比二三线城市明显偏高,未来调整的空间也较大。
对比全国二三线城市,一线城市契税和增值税的税费负担是比较重的,换句话说,后续若对这两种税费进行调整,则可以比较明显降低交易成本。
从降低契税来看,若一线城市将二套房契税税率从3%降至1.5%,那么600万总价的房源,其契税额将从18万降至9万,契税额减少50%,相比购房总价减少1.5%的负担。
从降低增值税来看,若一线城市增值税免征期从5年改为2年,那么住房持有超过2年的房东,结合普通住宅标准调整政策,其增值税完全有机会全免。如600万总价的房源,增值税额将从30万减为0元,相比房屋总价减少了5%。
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本文标题:【一线城市购房限制的有(一线城市限价)】
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