1. 什么是国债逆回购
简单来说,就是主动把钱借出去,拿到钱的一方用国债当做抵押,中间有监督人,等他还钱的时候,再把国债还给他。所以整个流程主要有三方参与者:
a.借出钱的一方:投资者
老李手里有闲钱,需要找到能让其增值的地方,老王称为逆回购方(融券方)。
b.需要钱的一方:市场
老王手里有国债券,现在需要现金,需要找人借点钱,老王就被称为正回购方(融资方);
c.监督方:交易所
所谓逆回购,就是老李主动表示可以借一笔钱出去,同时老王向你许诺一定的利率,以换得你的现金。到了约定时间呢,老王就按照约定利率向老李支付本金和利息。
为了让老李安心的把钱借出去,老王把他手里的国债券质押给老李(中间方冻结住债券质押),如果老王耍赖,老李就可以卖掉老王的国债券变现。
2. 要借出多久
逆回购是一种短期金融市场的融资手段(一般期限在1天-182天),不同的天数对应着不同的资金返还时间,7、14天等短期品种最受欢迎,也最活跃。
资金T+N+0日可用,比如1天期逆回购,第二天资金就可以在场内用于购买股票,如果取现需要T+N+1日。
必须要注意的是,钱得交易日才会回来。如果不开市,到账的日期就要顺延!比如你要是周五买一个1天的逆回购,那就要到周一钱才会回到你的账户。如果要取现则是要等到周二呢!
3. 门槛及产品种类
3.1上海证券交易所门槛
1000元,以及1000元的整数倍。
3.2 深圳证券交易所
1000元,以及1000元的整数倍。
4. 风险
在整个交易过程中,证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结。时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。
作为资金融出方,散户在交易所进行逆回购的交易对手是结算中心,如果融资方到期不能按时还款,结算公司会先垫付资金。
因此,国债逆回购的安全性超强,基本等同于国债。
5. 收益
全年来看年化收益在3%-5%,略高于一年期存款利率。但时不时的会出现一些逆天的利率水平,某些年份出现了若干9%、12%这样的年化收益。收益这样高高低低,什么时候买最好呢?来看一张图:
一般国债逆回购都是在大节前买入最好。因为季末、半年末或年末这个时间点,往往是金融机构比较缺钱的时候,所以,国债逆回购的利率也有可能出现大涨。比如今年一季度末、二季度末、三季度末,国债逆回购收益率大大高于平时。
如果是遇到这些时间点与节假日重合,那国债逆回购的收益率飙升的概率就更大,原因就是市场上会在节假日的时候缺钱,所以愿意给出更高的利息。
小知识点:中央银行进行正回购,代表央行借入资金,所以资金这种商品的需求增大,进而价格提高(利率上升);如果央行进行逆回购,代表央行放钱进市场,利率会降低,市场流动性会增加。
5.1 收益怎么算
假设你现在有10万闲钱,按照一般会出现的5%利率进行7天逆回购的计算,由于逆回购的佣金率很低,这里忽略不计。
Y=100000*5%*7/365=96元
你通过1分钟的操作为自己赚回了一个月的话费。相比把钱放在银行或者券商账户里白白贬值,这样的选择是不是更能被小伙伴们接受呢!
5.2 佣金低
6. 如何操作
说了这么多,说说如何进行国债逆回购的操作。其实非常简单,只要操作一次,然后坐等钱归来即可。
6.1 准备工作
1.在券商开户;
2.向券商声明(开户时或打电话)开通国债逆回购项目;
3.在券商账户内有一定的余额。
6.2 操作方法
Step1:搜索框搜索“国债逆回购”,根据利率和资金情况,选择沪市/深市。
Step2:点击相应的期限进入。
Step3:输入相应金额,点击借出即可。
⚠️几个日期需注意
一:首次清算日与资金首次交收日。首次清算日为交易日,资金首次交收日为首次清算日的下一交易日。
二:到期清算日。到期清算日为首次清算日加上回购期限天数(按照自然日)。若到期清算日为非交易日,则延至下一交易日清算。
三:资金到期交收日。资金到期交收日为到期清算日的下一交易日。
在早盘买,尤其是在9:30-10:30区间点,从历史数据看,国债逆回购收益率较高的时段是在早上。下午而临近尾盘,尤其在14:30后,收益率经常出现断崖式下滑,所以尽量不要在尾盘下单。
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(责任编辑:66财经)
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本文标题:【什么是国债逆回购交易有风险吗(国债逆回购的意思)】
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