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基金定投是骗局?三条底层逻辑告诉你
每当股市、基金登上热榜和头条,关于定投的介绍就变着花样的往外钻,“稳赚不赔”,“微笑曲线”,“轻松月入过万”这种词都蹭着热点而来。我相信你,对于定投或多或少也有一些了解,我们正式开始前,大家可以思考一下,你真的了解定投吗?
定投是发家致富的懒人神器吗?
基金定投到底是不是骗局?
接下来我将用六分钟时间,让大家彻底看清基金定投。
一、定投的本质是什么
要弄清定投到底能不能赚钱,首先要清楚的它的本质。
定投,就是定期定额的投资。
比如你每天(定期)都会花10两银子(定额)去武大家买炊饼。
第一天,炊饼价格是2两,你买了5个。第二天,炊饼降价到1两,你买了10个。
现在你一共花了20两,买了15个炊饼。
第三天,当炊饼价格涨回到2两,你把炊饼卖掉,收入就是(15*2=)30两,跟投入的20两相比,赚了10两。
Day 1
Day 2
Day 3
投资
10两
10两
价格
2两
1两
2两
购买
5个
10个
卖出15个
投资20两
收入30两
赚10两
虽然炊饼价格和初始是一样的,但因为你通过定投的方式降低了成本,从而赚到了钱。
基金定投,就是承认无法知道市场底部在哪里,因此在基金的下跌过程中,通过分批投资降低成本,分散选时风险,从而在基金上涨时更容易赚到钱。
“微笑曲线”说的就是这个意思。
不过网上关于基金定投的介绍通常都比较简单,好像不管是谁,只要无脑定投就能赚钱,却往往忽视了定投的三个重点:
(1)一只优秀的基金
首先是需要选到一只优秀的基金。不管你怎样定投摊低成本,只有基金未来能够上涨,你才能赚到钱,如果基金一直在下跌,巴菲特也赚不到钱。
所以基金定投,首先你需要一只优秀的基金。
(2)一份自信的坚持
二是一份自信的坚持。基金定投就是要用规则来对抗追涨杀跌的人性弱点,如果你在基金的下跌过程中耐不住寂寞,管不住双手,就很可能会在低点割肉黯然离场。
所以当你选好定投的基金之后,只要你选择它的逻辑没有变,你就需要坚持定投,不要在意一时的得失。
(3)一个止盈的方法
最后是一个止盈的方法。
当你选择的基金和坚持为你带来了可观的收益时,你需要一个合理的卖出时机,把收益真正变成自己的盈利。(卖出获利)
因为无论你的基金涨势多么汹涌,如果不卖,账面上的红字永远都是“浮动盈利”,而没有真正的进入你的口袋。
这三点当中,想要锻炼耐心和定力你需要去少林寺,而我会跟大家说清楚另外两点。
二、选出优秀的基金
如何选择指数基金以及主动型基金,之前的视频里介绍过,大家没看过可以回去补下课,这期主要讲一下指数基金和主动型基金的选择。
介于指数基金和主动型基金之间,还有指数增强型基金,但增强型基金基金经理操作空间比较小,很难大幅跑赢指数,而且稍有不慎还可能会被指数追上。与其冒这种风险,不如定投其他两类划算。
下面我们来看一组数据,这是主动型基金和指数型基金的年度业绩对比。
可以发现,主动型基金的表现在绝大多数时间都要比指数基金要好,在国内投资主动型基金会有更多的盈利机会。
但这只是个总的统计,主动型基金最考验基金经理的个人能力,并不是所有主动型基金都一定有优秀的表现。
同时定投主动型基金对你自己也是个考验,你可能很难完全信任一个基金经理,经常会怀疑他是不是脑子有泡,从而无法坚持投资。
但指数基金则不同,它的上涨是由经济和行业发展趋势决定的,几乎不受基金经理的能力影响。
三、定投的止盈方法
最后一部分,基金定投如何止盈。
很多人可能都有这样的经历,明明赚了20%、50%甚至更多,但是因为没能及时卖出,最后账户又从红转了绿。
那么赚的钱为什么会亏掉?账面上的盈利只是纸上富贵,你只有把基金卖掉,这些盈利才能真正进入你的口袋。
定投中的坚持讲的是在基金下跌过程中坚持定投降低成本,而不是在已经有了盈利之后继续迷茫前行,直到基金的下跌吞噬了你的盈利。
这里先跟大家讲一个最简单,也是最容易理解的方法——最大回撤法。
第一步,设置一个止盈信号线,比如50%,当你的收益率低于这条线时,不要止盈,当收益超过这条线时才考虑止盈,以防你刚有一点点盈利就把基金卖掉。
第二步,设置一个最大回撤线,比如10%。当收益率超过止盈信号线之后,一旦基金净值或者指数点位的最大回撤达到这个线,就卖出基金锁定收益。
止盈信号线和最大回撤线的设置,需要大家根据自己的情况判断。止盈信号线的高低取决于你对收益的预期,设置的过高,会让你错过一些小牛市,而最大回撤线设置的过低,容易让你错失之后更大的牛市。投资中应该时刻谨记,风险和收益是同在的。
当然,止盈的方法还有很多,后续的止盈止损篇会进一步介绍。
综上所述,基金定投是一个降低选时风险、获取平均水平收益的方法,定投并不是骗局,但它同样也不是轻松致富的懒人神器。要想通过定投赚钱,你需要一只好基,一份坚持,以及及时把盈利装进口袋的策略。(止盈策略)
只有做好这些,定投才会成为一柄赚钱利器。
好了,看到这里,相信大家对基金定投应该有了更多的认识,关于本期内容,我已经为大家准备好了笔记,领取方式会放在评论区。
另外基金系列不知不觉已经做到了第4期,后续6期会继续更新关于基金估值、基金止盈方法等方面,大家如果感兴趣记得关注一波,祝大家少踩坑,多赚钱,下期见。
参考资料:
1. All about Index Funds,Richard A. Ferri
2. Common Sense on Mutual Funds,John C. Bogle
3. The Little Book of Common Sense Investing,John C. Bogle
4. 聪明的投资者,本杰明·格雷厄姆
5. 懒人投资新姿势:基金定投,深交所
6. 基金丨定投讲座系列,深交所
7. 投资者入市手册(基金篇),深交所
8. 基金定投:从入门到进阶,唐军
9. 基金定投:让财富滚雪球,老罗
10. 指数基金投资从入门到精通,老罗
11. 主动型基金VS被动指数基金 究竟该怎么选?南方基金
12. 中国主动/被动晴雨表报告,晨星基金
仅供投资者参考,不构成投资建议
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(责任编辑:66财经)
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本文标题:【基金定投的陷阱(揭开基金定投的骗局)】
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