元旦刚刚过去,转眼又到了春节的消费旺季。工作了一年的你是否有大量的资金需要年底使用呢?
如果资金较为紧张,银行的分期付款功能可在此时解决一时之需。面对五花八门的分期还款方式,真实的利率究竟怎么计算呢?
其实,用 EXCEL中的IRR公式就可以解决。
一、IRR,内部回报率(Internal rate of return),又叫内部收益率,是指项目投资实际可望达到的收益率。简单的理解,就是用来计算借款的实际成本。
例如,办一个10万元的信用卡现金分期,年利率按6%计算,分12个月还清,以后每个月要还给银行8833.33元。
打开excel,在excel的第一列输入借款月份,从1-12,代表12个月。然后第二列分别输入银行借的10万元,和每一期的还款额度8833.33元。
因为8833.33元是我每月要还给银行的金额,我手上的现金流变少了,所以用负数-8833.33来表示。
然后在最后一行的空白单元格里,输入公式 :
=IRR(B3:B15)*12
就得到IRR,实际贷款利率啦。
最后得出的结论是,我这笔信用卡现金分期的实际利率是10.9%。
不仅是信用卡分期,IRR还可以用来计算房贷、车贷、网贷借款、基金、P2P等很多产品的真实利率。
二、IRR也可用于计算其它还款方式。比如,有的贷款是先收手续费,然后每个月还本金,那利息怎么计算?
比如,借款10万元,年利率仍按6%计算,先还手续费6000,本金再分12个月还清,每个月还8333.33元。
那么,我一开始借到手的现金流,不是10万,而是100000-6000=94000元。
IRR就是:
如果是按月还本,最后一个月再付息呢;或者是每个月先付利息,最后一个月还本呢?大同小异哦~
在使用信用卡分期消费或贷款时,用IRR这么一算,就一目了然了。
最后提醒大家,虽然银行的分期还款业务非常方便,但对于持卡人来说,“适度消费、量入为出”仍是最佳的用卡策略。
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本文标题:【excel计算真实利率(怎么用excel计算实际利率)】
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