作者: 刘绪尧
综述:在过去的2015年,网贷行业一直处于风口浪尖。人人贷作为互联网金融资历很深的老牌平台,在2016年2月末顺利携手民生银行上线资金存管,再为自己添上一道金字招牌。
在业务方面,人人贷在产品创新后劲不足,理财产品品类单一是不争的事实。整体来看,人人贷在2015年的表现乏善可陈,在产品方面变动不大,业务及战略上略显逊色。虽然人人贷在各项数据上看都在行业的前列,却缺少绝对优势。
注册资金:1亿元
所处城市:北京
累积成交额:146亿元
累积用户数:235万
背景:口含金匙出身两大财团站台
如今,在P2P网贷蜂拥而至的时代,那些具有强大资本背景、传统金融、大型上市公司为背景的平台更加受到投资者的青睐。人人贷平台是人人友信集团旗下公司及独立品牌,其母公司人人友信在2013年获得挚信资本领投的1.3亿美元风险投资,这无疑为用户增加了不少信任分。
2016年2月29日,人人贷宣布与中国民生银行合作的资金存管正式上线,人人贷用户的账户信息和资金流向都将受到中国民生银行的监督。这标志着人人贷成为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》发布后首批完成资金存管的公司,也是行业内极少数真正完成银行资金存管的平台之一。
背后坐拥人人友信和民生银行两大“财团”站台,再加上人人贷2010年运营以来积累的用户口碑,进一步奠定了人人贷行业领先的地位。人人贷无疑成为口含金钥匙的网贷“公子哥”。
产品:产品收益率偏低 部分散户面临资金闲置
当前,人人贷的投资产品主要有薪计划、U计划、散标投资、债权转让四种。根据平台的介绍,薪计划、U计划是自动投标工具,即平台自动为投资人匹配满足其要求的借款项目,投资的对象可以是散标投资也可以是债权转让。
但是对于“自动投标”,存在两点疑问,一是用户是否可以明确知道借款人的信息;二是如果暂时匹配不上,用户又拿不回资金,这笔资金交由谁来处理。
在收益方面,人人贷的收益率较低,其年化收益率区间在6%-13%,处于行业中游偏下水平。人人贷的产品期限从1-36个月不等,但是60%以上产品在24个月以上;95%以上的产品期限在12个月以上。投资人投资超过3个月以后就可以通过债权转让的方式来流转退出,但流动性仍然较弱。
在实测体验中,部分投资标的面临“标难抢”的尴尬局面,导致资金站岗,白白浪费时间成本。
风控:资金存管分离平台自身担保或涉违规
在资金存管方面,人人贷与民生银行行合作的资金存管正式上线后,实现了平台自有资金与用户资金有效隔离,由银行对用户账户进行独立管理,交易密码由银行管理,平台无法触碰。此类存管方式,在业内实属翘楚。
资金存管后带来用户体验的下降,用户的安全得到保证的同时,却面临了办卡、设置密保等多个环节的繁琐。
此外,对于本金保障计划是如何运作,人人贷表示“平台每笔借款成交时,提取一定比例的金额放入‘风险备用金账户’。借款出现严重逾期时(即逾期超过30天),根据‘风险备用金账户使用规则’,通过‘风险备用金’向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。”
但是,央行明确提出P2P平台本身不能提供担保。人人贷的“本金保障计划”或涉嫌违规。
体验:客服电话时有不通资金灵活有待加强
人人贷注册较为快捷,仅需要提供手机号码和验证码,在注册完成后,会立刻跳转到身份证验证阶段,在投资前需要完成身份实名认证。
在充值、提现等方面实现免费,与当前大多数的平台保持一致。在资金到账时间方面,投资人和借款人资金到账期是1-3天,处于行业中游水平。部分参与U计划的投资者反映,停止U计划投资后4天资金才可到账。
平台拥有手机客户端和PC端两大系统,同时有电话客服团队应对客户咨询和投诉服务,但是存在部分时段无人接听的情况;手机端支持产品购买,但是暂无问答系统,也不支持邮件。但是,平台微信功能较少,需要日后加强。
(注:本测评以提示风险为主,旨在期待平台继续完善,并不构成投资建议。P2P投资有风险,投资需谨慎。)
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本文标题:【人人贷出什么事了?(人人贷是不是正规的)】
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