小微企业融资难、融资贵,一直是一个世界性难题。尤其今年,受疫情影响,其融资能力及承受能力大幅下降,再加上一些隐藏的不规范的乱收费行为,让本就生存不易的小微企业越发艰难。
为了抑制信贷市场不良行为,扶持脆弱的实体经济,5月25日,银保监会、工业和信息化部、国家发改委、财政部、人民银行和市场监管总局六部委,联合发布《关于进一步规范信贷融资收费 降低企业融资综合成本的通知》,对信贷融资、助贷等环节的收费与管理,提出了明确要求和限制。
监管出马,是保护你合法权益的“尚方宝剑”,维护了你的知情权、自主选择权和公平交易权。那么,到底有哪些收费项目,属于监管限制或禁止的,你可以拒绝呢?
- 禁收信贷资金管理费用。
《通知》要求银行不得收取信贷资金受托支付划拨费,对于已划拨但企业暂未使用的资金,不得收取资金管理费;对于小微企业,不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金,取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。
- 禁止贷存挂钩、强制捆绑搭售行为。
过去,企业到银行贷款,往往会被要求预存一定数额或比例的存款作为审批条件,或将部分授信额度划为银行承兑汇票,或强制以银行承兑汇票等非现金形式替代信贷资金。有些还会强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等,变相提高了融资成本。而现在,这些行为都已经被明文禁止。
- 严禁第三方以银行名义乱收费
除了银行本身外,第三方机构如助贷等,也不能借银行名义收取额外费用。两者有明确的业务界限,银行要告知客户利息标准和贷款流程,而第三方机构只收取自己的服务费用,不得通过虚假受托支付账户扣收手续费或非法牟利。因此,对不合理的高收费行为,你有权利提出质疑并拒绝。
- 不合理的增信安排
对于小微企业的综合融资成本,监管要求银行或第三方在风控管理时,要根据企业风险状况进行差异化的安排,并合理引入增信安排。保险费用、公证费用以及融资担保费用,可酌情减免或主动承担一部分。
实际上,以上的问题都是小微企业融资路上的痼疾,一方面,国家每年都要求监管进行查处,另一方面,主动加强行业自律,才是标本兼治的良方。
作为助贷市场的老兵,摩尔龙是最早开始实行透明收费、标准收费经营制度的机构,也更加明白其中的难度。比如,客户资质太差,在引入保险增信时如何尽量下调资费?一线员工营销压力大,如何更好地平衡合规与盈利的矛盾,坚决执行收费制度?甚至,近年来因为坚持稳扎稳打的诚信理念,与很多一线营销员工理念不合,流失了大量人才。
但我们明白,金融市场背负着服务实体经济的使命,尤其在经济下行的时期,做好自己才能帮助市场有序合理发展,真正发挥自己的行业价值。
监管的这一通知,可以起到进一步的规范作用,同时,摩尔龙也相信,消费者只有在明确权益的情况下,才能够根据自身条件,自主,选择能够信任的机构、能够承受的产品,顺利解决融资困难,迎来生存发展的新机~
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