年利率18%算不算高呢?
年利率18%,月利1.5%,日利其实是万5。贷款100万来做点事情,好还是不好呢?
首先说年利率18%高与低的比较,师爷认为,这是不属于高利贷的范畴。
网上解答大部分是:借贷双方约定的利率未超过年利率36%,且不超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率4倍的不属于高利贷。其实师爷想要和兄弟您讨论的不是法律所要调节的问题,我想问的是您拿这个钱去做什么?能赚到更高的钱?
我给您算个简单的账,您借100万元,年利率18%,也就是一起还本付息的方式的话,年底要还118万元;先息后本的方式的话,每个月要还1.5万元利息,最后一个月要还101.5万元;等额本息的话,每个月还9.2万元左右,其实成本更高(因为你的可用资金更少),年累计还款约111万元。更别说您可能找了某些所谓贷款中介可能付出的高额中介费。
其实很多事情的年化收益都在10%以内,超过10%都有可能全额损失本金。
有兄弟就说了,师爷您别瞎操心了。我这钱借到以后马上就能赚到一笔大的,收益绝对不止18万这点喽。赌博也这效果呀,我只要拿到一手好牌马上就收益上去了。
月利率1.5%,师爷认为,短期借款利率是高了一点。
月1.5%也就是说,100万元,每个月要还1.5万元。
可关键是您借回来花掉的100万元,能不能回来呀,或者您有没有后面的手段能让100万元都没有的情况下及时还上呢?
有兄弟说,我只要能借到,我就肯定借呀,这是我翻身的机会。
很多兄弟看到的是机会,就可以不顾一切地押注,不想任何后果地向前冲。其实,要是这个100万元亏了。连本带利共118万元都没有了,您能承受这个后果的时候,您想想比如,我把我300万的股票卖一半来补这个窟窿而且不影响生活的话,还好。要是您承受不了这个后果,何必要去借这个钱呢?
日利率万五,师爷告诉兄弟您,正规金融机构的普遍罚息正好是万五一天。
什么意思呢?您如果跟正规金融机构有过业务往来,您就会发现合同中关于短暂逾期违约罚则中的约定就是万5每天。
师爷,您这话好像另有所指?
没错,我指的意思是,您如果真的够条件,您可以去找正规金融机构贷款,利率也就几个点,怎么可能会到18%呢。
我说得很明确,兄弟您18%找的就是民间金融或者其他私人放款的机构,其资质和追款手段您就先不要说合不合法了。
如果在合同上给您埋个坑,够您受的了。
所以师爷在这里奉劝兄弟您,有多大能力办多大事。
如果暂时钱不够,那这个机会就不是您的机会,强行去抓住可能不一定会等待您的是好结果。时机不到而已。
如果是资金暂时周转不开,借个短期周转之用,且还有可以自行周转开的资金作替补,而且全亏或全赔的后果也能承担,您也要谨慎行事。
我们赚的钱是这个时代的钱,其实不是我冒险来的钱。时代既然给了我们这个机会,如果我们能(有能力,也正好能)抓住说明是机会。如果我们要冒险去抓住这个机会,可能是对面山边悬崖上的绳索,冲过去抓不住或者抓不稳掉下去就是万劫不复。
师爷没有给您具体建议的意思,谨奉劝兄弟您,三思而后动,有风险意识。
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